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平安信托:七大模块打造核心竞争力

2020-05-18  来源: 内蒙古金融网   浏览量:
近期,银保监会发布《信托公司资金信托管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),进一步补齐“资管新规”配套细则,这对于信托公司加速创新转型、拓展家族信托等服务类信托业务具有重要意义。

本网讯:近期,银保监会发布《信托公司资金信托管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),进一步补齐“资管新规”配套细则,这对于信托公司加速创新转型、拓展家族信托等服务类信托业务具有重要意义。


  在信托业发展进入“新规”时代背景下,平安信托总部产品中心加大服务类信托业务、标品类信托业务布局,产品中心包括资本市场、固定收益、ABS、家族信托、阳光私募、消费金融、创新投行七大模块。平安信托打造总部产品中心的目的是什么?与其他公司有何差异?《金融时报》记者采访了平安信托总经理助理张中朝。


  《金融时报》记者:平安信托打造总部产品中心是如何规划的?在代销机构、产品渠道方面有哪些布局?


  张中朝:外部市场环境风起云涌,监管力度也在不断升级,降通道、控地产、优化结构、遏制规模无序扩张都是监管的重点。平安信托作为行业头部机构之一,始终积极响应监管号召,回归信托本源,加强主动管理能力,推动净值化转型,在总部提前布局并建立了专业化的产品中心。


  产品中心既覆盖了ABS、家族信托、阳光私募等本源业务,也设立了资本市场、固定收益、消费金融、创新投行等创新产品部门。从此次《征求意见稿》来看,平安信托产品中心的产品与“新规”鼓励的服务信托业务、固收业务、标品类业务方向很契合。


  在渠道建设方面,我们通过构建广覆盖、深经营的资金生态圈,打造资金—资产线上化、智能化对接平台,在资金对接“准”、资金出资“快”、资金成本“低”三个维度上成果显著。资金生态圈既包括集团内部平安银行、平安证券等代销渠道,还包括千余家外部同业机构及企业客户。


  《金融时报》记者:平安信托产品中心与其他信托公司产品部门的经营模式主要差异体现在哪些方面?


  张中朝:主要差异在于将产品中心整体前台化经营,直接面对市场,可实现从模式探索、产品投研到业务落地的全流程覆盖;同时,公司内部高效协同,确保产品中心与资金中心、区域及其他事业部有效衔接,借力公司其他板块资源实现客户承揽,发挥自身优势专业化承做,实现公司资源最大化运用。


  产品中心专业化、前台化、模块化,可极大提高业务沟通和落地效率,充分发挥产品中心的创新潜力,同时可保证产品研发紧跟市场变化,使产品中心真正成为公司转型的发动机和客户服务的装备库。


  《金融时报》记者:平安信托在固定收益业务方面有哪些产品布局和创新?


  张中朝:平安信托去年以来持续完善固收产品系列,持续推进产品净值化转型。过去,平安信托的固定收益产品系列以纯债类产品为主,目前,平安信托已经形成比较齐全的固定收益产品体系,包括现金管理类产品、纯债类产品、“固收+”产品以及中资美元债产品等。后续,固定收益部门将利用平安集团在投研、策略制定、交易、系统以及渠道方面的优势,做大做强平安信托固定收益业务,推动“非标”向“标”、“预期收益型”向“净值化”的转型。


  《金融时报》记者:资本市场业务也是产品中心的重要品类之一,在资本市场方面,平安信托是如何布局的?


  张中朝:近期资本市场暖风不断,信托公司也清楚地认识到自己拥有牌照、专业能力等传统优势,在这份“大蛋糕”面前不会缺席。今年以来,平安信托创新投行部引进了很多顶尖券商投行人才,积极探索上市公司流通股业务、可转债融资业务等创新业务模式,希望借此东风,培育公司新的利润增长点。


  跨境资本市场部发挥境内外资本市场联动优势,可实现复杂资本市场业务的承做,对外输出专业的境内外投资能力。阳光私募部门定位为专业的资本市场管理人,可向客户提供多种形态的产品和服务。


  《金融时报》记者:平安信托消费金融业务主要业务模式有哪些?消费金融对于科技系统的高要求似乎与平安相当契合,但是如何控制风险呢?行业普遍遇到的消费场景缺失的问题如何解决?


  张中朝:消费金融业务具有小而分散的特点,主要基于大数法则展业,对金融科技手段依赖程度较高,与平安集团“金融+科技”的战略非常契合,未来平安信托将充分利用平安集团资源开展消费金融业务。在风险控制方面,一方面,平安集团优秀的技术研发人员为平安信托搭建独立业务管理系统,实现风控审查自动化;另一方面,平安集团积累的海量客户为平安信托进行客户画像、风险判定提供有力支持;此外,平安集团拥有的创新金融科技可在客户身份认证、智能投后追踪等贷款管理环节发挥重要作用。


  大多数信托公司开展消费金融业务面临消费场景缺失和直接获客难的问题。平安信托将基于平安集团庞大的个人客户场景优势,深挖个人客户需求,为中国老百姓消费转型升级提供金融支持。


  《金融时报》记者:家族信托是信托公司的本源业务,平安信托如何做出差异化?


  张中朝:平安信托有两大独特优势,第一是创新基因。2012年,平安信托就开始向服务型信托转型,率先在国内推出首个家族信托品牌“鸿承世家”并落地了境内第一单家族信托。多年来,平安信托积累了丰富的市场管理经验和专业运作能力,开创了国内家族信托发展史上的多个第一:第一单境内家族信托、第一单房产家族信托、第一单股权家族信托以及第一单慈善信托。


  第二是“金融+科技”优势。平安信托在国内率先采用线上化系统设立家族信托,保险金信托则实现了全流程线上化,客户可以提交线上申请、线上设置收益分配方案、线上生成电子合同以及线上查看资产报告。今年4月,平安信托完成国内最大单笔规模保险金信托,客户完全采用标准型分配方案,设立仅用时两天,智能化的科技系统就为客户提供了高效、便捷、安全、私密的服务体验。


  中国的家族信托还是一个蓝海市场,平安信托在带头发挥信托制度优势的同时,以开放的姿态与各类机构共建私人财富管理服务生态。同时,弘扬信托文化,推动国内信托行业行稳致远,支持高净值客户将财富留在国内,支持国内经济和社会发展。


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