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服务信托发展前景广阔

2019-11-11  来源: 金融时报   浏览量:
创新发展服务信托既是契合金融供给侧结构性改革、丰富金融服务供给的重要方式,也是推动信托行业改革创新,实现行业高质量发展的重要方向。

本网讯:创新发展服务信托既是契合金融供给侧结构性改革、丰富金融服务供给的重要方式,也是推动信托行业改革创新,实现行业高质量发展的重要方向。


  业内人士认为,信托行业正处在转型发力的关键时期,信托机构强化金融的服务功能,找准服务的重点,应是当前乃至今后的重要任务。


  在2018年中国信托业年会上,中国银行保险监督管理委员会副主席黄洪在阐述信托行业的未来发展定位和展业方向时,明确提出了服务信托的概念,为信托公司探索创新业务、拓展信托功能提供了新的路径启示和转型发力点。


  经过近一年的探索,很多信托从业者都已经开始从事服务信托相关的实践。对于研究而言,到底什么是服务信托,服务信托与信托服务是什么关系,对于服务信托是否有可量化、可评价的标准等,这些问题在信托行业仍在进行梳理,或尚未达成共识。但业内人士告诉《金融时报》记者,可以肯定的是,服务信托是一个开放的命题,代表着未来的蓝海,将大有可为。


  服务信托是发展方向


  “服务类信托业务的范围宽广、内容丰富、发展空间巨大。”在中航信托主办的“服务信托范式创新与行业转型”研讨会上,中国银行保险监督管理委员会信托监管部综合处处长刘斌说,面对金融供给侧结构性改革背景下的新环境、新需求,信托行业转型的步伐更具紧迫性和重要性,希望通过行业专家们的集思广益,并充分借鉴日本等国家的有益经验,为推进信托业转型创新提供新思路、新框架、新建议。


  在此次研讨会上,各行业专家们对服务信托发展范式进行了一次系统、开放性地讨论和研究。刘斌认为,这是推进服务信托创新发展的一次很好的探索和尝试。


  当前,我国经济正处在由高速增长阶段向高质量发展阶段转变的新时期,在这一背景下,如何深化金融供给侧结构性改革、通过高质量的金融服务匹配高质量的经济发展成为这一时期的重要议题。中航资本总经理、分党组副书记赵宏伟表示,探讨服务信托是从信托行业回归本源和转型升级的角度出发,契合金融供给侧结构性改革的要求,可以为更好地服务实体经济发展、服务人民群众美好生活提供新动能。


  中航信托党委书记、董事长姚江涛表示,创新发展服务信托既是契合金融供给侧结构性改革、丰富金融服务供给的重要方式,也是推动信托行业改革创新,实现行业高质量发展的重要方向。通过行业层面系统、持续地研究,梳理服务信托业务创新发展的主要模式,探索服务信托创新发展的重要方向,对寻找到新的增长机遇、实现行业稳健可持续发展具有重要的现实意义。


  据了解,中航信托作为2019年中国信托业协会服务信托专题研究课题的牵头单位,正借助行业共同力量,凝聚行业研究智慧,总结服务信托创新范式,为信托行业转型发展丰富新内容,提供新思路。


  日本信托业务实践


  在上述研讨会上,三菱日联信托银行经营企划部上级调查役近藤和贵从日本信托的历史及发展现状、日本信托展业的顶层设计及日本信托的主要产品与服务三个方面,对日本信托业的发展与现状进行了整体介绍和经验分享。


  近藤和贵的分享中并没有明确提到服务信托这一概念。但从内容上看,近藤和贵所说的企业年金、教育资金赠与信托和结婚育儿支援信托等与服务信托有很大的关联性。


  “日本现在老龄化非常严重,在日本很多资产实际上是由老年人持有。因此在整个社会,需要研究如何让这些老年人顺利地把资产传承给自己的后人,同时通过一定形式来刺激消费,减缓人口的减少。教育资金赠与信托和结婚育儿支援信托这两项信托产品,在日本老龄化社会背景下,对日本这样存在赠与税的社会起到积极的作用。”近藤和贵说。


  再比如,在日本,如果与银行签约的人去世,家人没有办法从银行账户里面取出相应的资金。对于这样的问题,可以用生前信托的形式来解决。生前信托主要是通过协议的形式,即便委托人去世,信托协议依旧可以存续。委托人本人通过签订协议,在生前把自己作为受益人,在他去世以后则把自己的家人来定为受益人,通过遗嘱的形式让信托产品继续存续下去。这一项信托产品也充分发挥了信托制度的优势。


  近藤和贵表示,信托不单单是资产运用管理的工具,信托针对社会以及经济方面存在的问题及需求,能够发挥多方面的功能。在日本信托行业中有这样一句话:信托提供了各种各样的方法,让企业家去充分发挥想象力,去开发更多的产品和服务,为这个社会作出更大的贡献。


  信托转型的关键要素


  深化金融供给侧结构性改革必须贯彻落实新发展理念。信托业内人士认为,信托行业正处在转型发力的关键时期,信托机构强化金融的服务功能,找准服务的重点,应是当前乃至今后的重要任务。


  “我国信托行业自1979年恢复发展以来,定位不清的问题一直存在着,相当长一段时期内,作为资金融通的主体,主要从事银行类业务,甚至全能的金融业务,或者主要做通道、做银行的业务,游离于本业务之外。2001年,信托法颁布,从法律意义上解决了行业法律定位不清的问题,推动了行业回归本源。”刘斌表示,规范发展是一座里程碑,但是发展的路径、行业的功能定位不清问题仍没有得到很好解决,当前经济进入新常态,行业功能定位问题变得更加突出。


  中国信托业协会首席经济学家蔡概还结合日本专家提到的信托业务实践认为,信托业要获得成功的转型和发展,应当有健全的信托法制;日本投资信托和融资信托的一升一降,给以融资类信托为主业的信托业发展现状提供了未来转型的良好经验和借鉴;日本有运用型和管理型两类业务,运用型属于主动管理,管理型是由委托人指定用途的管理类业务;而我国的服务类信托和日本的管理型信托有相似之处。


  蔡概还表示,结合资管新规与日本的经验,未来有三个发展领域:第一,资管新规里规定的基本上都是资金信托,未来会出现更多如日本专家所提到的非资金信托,例如股份交付信托。第二,资管新规里面明确的都是自益信托,未来会出现他益信托,比如教育资金赠与信托及支援信托等。第三,资管新规只涉及到投资者生前设立的信托,很难对投资者死后的财产进行管理,从日本的经验来看,可能还会出现遗嘱信托和遗产信托等。(稿源:金融时报  责任编辑:宿波)


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