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【视点】百年人寿偿付能力排名垫底,多地分公司欺骗投保人

2020-05-25  来源: 内蒙古财经观察   浏览量:
打造百年老店,创中国保险市场杰出品牌”,百年人寿提出这一愿景已经十年。但经营中的多重问题,也让外界对百年人寿的愿景产生质疑。

本网讯:“打造百年老店,创中国保险市场杰出品牌”,百年人寿提出这一愿景已经十年。但经营中的多重问题,也让外界对百年人寿的愿景产生质疑。


目前,已有180余家保险公司披露2020年一季度偿付能力报告。其中,5家公司的偿付能力亮起了红灯,百年人寿身在其列,最新风险综合评级为C级。除偿付能力下降外,百年人寿股权变更难定、欺骗投保人等问题让其多次陷入舆论漩涡。


偿付能力“贴地飞行”


百年人寿成立于2009年,总部位于大连,是东北地区首家中资寿险法人机构。主要经营人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务以及上述业务的再保险业务等。


从整体经营状况来看,自2015年起百年人寿进入盈利期。伴随着保费规模的上升,2016年四季度开始,百年人寿的核心偿付能力出现了连续下降。2018年,百年人寿接连推出多款"高性价比"重疾险产品,保费规模再次得到大幅提升,但偿付能力却亮起了红灯。


业内人士认为,高性价比的产品在设计时需要设置较高的预定利率和较低的事故发生率,单位保费要求的资本相对而言更高,保险公司将承受更大的运营压力,很容易出现偿付能力问题。


公开数据显示,2018年四季度末百年人寿的综合偿付能力为100.15%,核心偿付能力只有87.57%,风险综合评级为C级。进入2019年,百年人寿偿付能力略有提升,但依然未摆脱困局。


2019年年末,全寿险行业仅有3家公司评级低于B级,百年人寿身在其列,最新风险综合评级为C级。2020年一季度综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为106.77%和90.94%,偿付能力仍“贴地飞行”。


百年人寿2020年第一度偿付能力报告


根据监管要求,保险公司必须同时满足核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级达B类以上这3项指标,偿付能力才算达标。综合偿付充足率达到120%以上,才能“高枕无忧”。同时,按照规定,对于风险综合评级C类公司,监管可采取的措施包括责令调整业务结构、限制业务范围、责令调整资产结构或交易对手、责令增加资本金等。


针对2020年一季度偿付能力逼近监管红线的原因,北青金融联系百年人寿。百年人寿方表示,受到新型冠状病毒肺炎疫情的影响,近期资本市场疲软低迷,同时公司一季度加大各项业务发展力度,目前,公司正通过积极优化业务结构、控制成本开支、提升费用使用效率等方式持续加强偿付能力管理,努力使偿付能力充足率符合监管要求。


地产商进进出出


百年人寿成立之初便有中国东方资产管理公司、国电电力发展股份有限公司等15家公司入股,注册资本为人民币11.1亿元。成立多年来,地产企业似乎对百年人寿青睐有加。


事实上,从2009年到2014年百年人寿也经历过5年亏损。这期间,也出现了包括大连百施得装修、大连华信信托将所持百年人寿股股份转让的事情。


但其迅速提升的保费规模,让地产商看到了缓解现金流压力的希望。公开数据显示,百年人寿的的保险业务收入2010年为10.21亿,到2014年这一数字达到85.31亿元,增长了8倍多。


随着,大连一方地产和江西恒茂房地产先后入股,自2014年起,万达集团几度增持百年人寿股权。2015年12月初,万达集团在受让辽宁时代万恒所持有百年人寿1亿股股份后,便累计持有百年人寿9亿股股份,占总股本的11.55%,晋升为第一大股东。


值得一提的是,几个地产商入主后还联合成立资管公司。2016年,原保监会批准同意百年人寿、大连一方地产和江西恒茂房地产3家企业共同出资设立百年资管。该公司注册资本金是1亿元,注册地是大连市。由于,大连一方地产和万达集团多处关联,使得万达借助百年人寿曲线获得资管牌照。


由万达接手百年人寿后,其注册资本达到了77.948亿元。2015年,百年人寿实现扭亏为盈,进入盈利期。但快速的发展带来的偿付能力下降,难免让股东产生顾虑。


2018年底,业内传出万达欲出清百年人寿股权的消息,接盘者为绿城地产。2019年初,百年人寿又披露称,其股东科瑞集团有限公司将所持有的7亿股股份转让给国测地理信息科技产业园集团有限公司。


2019年8月,百年人寿再度披露信息称,股东方大连城市建设集团有限公司、大连乾豪坤实置业有限公司及大连国泰房地产开发有限公司将其持有的总计10.8亿股股权转让给奥园集团有限公司,相关变更股东事项将待中国银保监会批准后生效。因迟迟等不到监管批准,最终绿城和奥园都没加入百年人寿。


2019年底,中债资信将百年人寿评级展望调整为“列入负面信用观察名单”并在针对该公司的资本补充债券跟踪评级报告中提到,由于股权变更事项进展较慢,百年人寿未来增资面临不确定性。


屡屡欺骗投保人


除偿付能力逼近监管红线外,百年人寿的违规行为也受到监管关注。


2019年,因股权问题、保险资金违规投资运用,以及侵害消费者权益等问题,百年人寿部分公司曾遭监管部门进驻调查。进入2020年以来,百年人寿已受到多次处罚。


其中,欺骗投保人的行为,与其“悦客户以服务”的口号形成了鲜明的对比。百年人寿董事长何勇生曾公开对媒体表示,“百年人寿始终以客户利益为第一位。任何情况下,都将把合规经营、稳健发展作为首要经营原则,力争打造成行业合规经营的典范。”


据了解,银保监会江苏监管局在百年人寿2018年1月1日至2019年6月30日,承保投保人年龄在60周岁以上所有34份保单的同步录音录像资料中发现,有16份保单存在错误介绍保险产品重要内容的情况。如将60周岁以上投保人享有的30天犹豫期权利介绍为15日,将趸交产品介绍为期缴产品等。上述欺骗投保人的行为涉及百年人寿江苏分公司下辖的多个支公司


银保监会官网截图


无独有偶,5月14日,安徽银保监局披露对百年人寿安徽分公司的多张罚单,原因是欺骗投保人、保全业务资料不真实、人身保险新型产品未按要求完成回访。5月22日,辽宁银保监局披露对百年人寿及其辽宁电话销售中心的处罚信息。原因是2018年4月至2019年5月期间,百年人寿辽宁电话销售中心网电创新业务项目部门销售人员在开展电话销售保险产品过程中有10份保单存在欺骗投保人行为。


对于欺骗投保人等违规行为的整改以及后期内控管理的问题,记者采访百年人寿,截止发稿前并未收到具体答复。(责任编辑:张旻)


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