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创新供应链金融新模式 百融云创科技驱动双链联动

2022-05-05  来源: 内蒙古金融网   浏览量:
创新供应链金融新模式 百融云创科技驱动双链联动

本网讯:当前,全球“企业与企业之间的竞争”正逐渐转变为 “供应链与供应链之间的竞争”,在“十四五”规划将科技自立自强作为国家发展的战略支撑,以及构建双循环新发展格局的历史背景下,供应链这个老生常谈的课题有了全新的使命和目标。

4月18日,国家领导在一次会议中做出重要部署,要求努力实现:民生要托底、货运要畅通、产业要循环,并指出要着力稳定产业链供应链。

国家领导对于产业链和供应链问题的关注是一贯的,在去年举办的世界制造业大会上,国家领导强调,鼓励产业链核心企业带动上下游企业协同创新,提升创新链产业链水平。金融机构要加大对企业创新的支持,探索利用数字技术为企业增信,解决中小企业融资难。

供应链问题的重要性和紧迫性已经不言而喻,仅仅在4月份,就有一系列政策组合拳围绕供应链和科技企业问题集中发力。

10日《中.共.中.央 国.务.院关于加快建设全国统一大市场的意见》发布,其中在加快发展统一的资本市场中明确要求,发展供应链金融,提供直达各流通环节经营主体的金融产品。

14日央行相关负责人表示,央行通过科技创新再贷款引导金融机构进一步加大对科技创新企业的支持力度。

19日国家发.改.委相关负责人表示,要求扎实推进信用理念、信用制度、信用手段与国民经济体系各方面各环节深度融合,大力推广“信易贷”模式,聚焦难点堵点,促进经济循环高效畅通。(值得一提的是,百融云创是“信易+”的26家机构之一)。

政策端接连祭出重磅举措,核心直指两个问题,一方面是要努力破解中小企业融资难融资贵的难题;另一方面要对战略性产业创新发展再加一把火。

这把火的点火器就是供应链金融服务。

打造信任链、畅通交易链

供应链金融以整个供应链为核心载体,以真实的交易为基础,以信用为依托,把核心企业的信用评级扩展到供应链上下游所有企业之上,把单个企业的不可控风险转化为整个供应链中的可控性风险。小微企业是供应链金融主要融资主体,当前,供应链金融服务仍存在很多缺陷,亟需服务模式的革新。

激活创新链、提升价值链

我国正逐步进入高质量发展新阶段,供应链中“科技含量”将越来越高,硅谷经验表明,战略性新兴科技产业能否持续发展在很大程度上取决于金融资本的注入程度。战略性新兴科技产业的发展普遍面临着“强位弱势”的尴尬局面。战略性新兴产业对于塑造国家竞争力具有重要意义,但在发展初期风险性高、不确定性大的问题也是确实存在的。

当前的金融服务模式,风险评估体系与新兴科技产业的独特发展特征之间存在一定的偏差,金融机构需要寻找到行之有效的模式,去帮助新兴科技企业跨越“死亡之谷”,完成惊险一跃。

这些都意味着在数字经济时代需要建立一种新的信任模型。

百融云创开创“产业+科技+金融”新模式

在数字化浪潮的裹挟下,不管是企业、银行还是物流机构在内部基本上均完成了数据体系的建设,为数字化供应链金融的构建创造了有利环境。

百融云创通过人工智能、云计算、区块链等技术搭建了由政府公共部门主导,银行和科技企业共同打造一个数字化供应链金融服务平台。该平台将所有相关企业视为一个整体,根据交易中构成的链条关系和行业特性设计融资模式,为供应链中各企业提供与场景完全契合的金融产品和服务,为供应链体系与金融生态建立一个信用枢纽。

从产品技术维度来看,百融云创供应链解决方案以信息层作为底层支撑;通过算法和规则,为整个模型层提供指标池支撑;再从行业特征、企业基本面、企业品质、经营情况和运营情况等子模型切入,为供应链生态企业制定完善的模型方案。

从业务场景流程维度来看,百融云创供应链解决方案提供从资信申请、企业尽调、到风险预警跟踪管理和科学决策等全生命周期服务。

在各类创新技术和业务流程创新加持下,百融云创打造了独树一帜的“产业+科技+金融”模式。

未来一段时间内,中国的供应链布局及供应链金融服务将紧紧围绕两条线展开,一是双循环战略;二是,十四五规划中“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位”的重要指引。

科技发展需要金融的哺育,金融的创新也需要科技的参与,产业数字化和金融数字化的协同进化也将成为推动我国高质量发展的主旋律。下好科技与金融深度耦合,实体经济与数字经济全面沟通的大棋,促进金融、科技、产业良性循环是应有之义。

百融云创所提出的“产业+科技+金融”是准确把握时代发展脉搏,而开创的一种全新供应链金融服务模式。

该模式

1. 切入产业金融痛点

百融云创供应链金融解决方案以六大体系为基础,推动五个数字化协同发展。

“六大体系”,即合规服务体系、信息服务体系、企业信用体系、金融业务智能决策体系、供应链金融服务体系、平台运营服务体系六大体系。

“五个数字化”即客户数字化、风控数字化、产品数字化、运营数字化和营销数字化,百融云创供应链金融解决方案通过六大体系,五个数字化的协同和联动,切入产业金融的痛点,打造了由数字化赋能到智能决策赋能,由资产化赋能到平台赋能的多重复合赋能模式。

2.串联有机整体

百融云创供应链金融解决方案通过一个无形的 “数字链”将“有形”的企业主体链接而成一个有机的整体。同时,能有效地促进金融机构把给予核心企业的信用向产业生态圈中的中小微企业传导,带动小微企业自身信用价值的发现,促使供应链成员更加平等协商并逐步建立长期战略协同关系,提升整个供应链的竞争能力。

3.推动区域产融结合

当前,随着贸易规模的逐步扩大及分工精细度不断提高,不同产业链之间的互动越发紧密,从“单点”企业,到“链上”整体,再到“区域”产业,为了满足金融服务域态的逐步扩大,需要构建一个跨产业、跨平台、跨区域的开放金融服务体系。

百融云创供应链解决方案,构建了产业链图谱、产业态势分析、产业全景视图于一体的产业感知指标体系,为及时掌握地区产业发展状态,促进区域产融结合提供了重要支撑。经过多年实践,百融云创依托“产业+科技+金融”这一创新模式已经与纺织、快消、钢铁、塑化、物流、三农等数十个产业建立了合作,释放千亿规模信贷潜力。

并成功入选了国家发.改.委-信易贷平台厦门示范项目以及多家大型央企的金融科技平台项目,其中在信易贷平台厦门项目中,为当地30多万家中小微企业提供投融资解决方案。

当前,疫情冲击、越发严峻的国际环境以及国内需求端的疲软等不利因素集中爆发,供应链金融的重要性更加凸显出来,尽管在持续不断的发展下,供应链金融有了长足的进步,但不得不承认,未来仍有很长的路要走,为进一步提高各产业链的竞争力,为我国在全球供应链上的地位能够得到巩固和提升,这需要包括企业科技在内的更多机构一起携手前进。

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