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供应链金融:打开结点堵点畅通产业链条

2020-09-01  来源: 东北网   浏览量:
由机器人控制的立体原料车间井然有序,只有几个人监管,从原料到成品生产线完全自动化且高效精准……这是近日记者走进位于哈尔滨市平房区南城一路9号鑫达集团厂区看到的生产场景。

本网讯:由机器人控制的立体原料车间井然有序,只有几个人监管,从原料到成品生产线完全自动化且高效精准……这是近日记者走进位于哈尔滨市平房区南城一路9号鑫达集团厂区看到的生产场景。


“虽然疫情让销售收入锐减30%,但在中国银行供应链金融帮助下,我们通过调整产品结构,力争实现与去年销售收入持平的目标。”鑫达集团总经理马庆维信心十足。


有助于建立产销战略联盟


鑫达集团是有着35年历史的龙江本土企业,专业从事高分子复合材料研发、生产与销售的纳斯达克上市公司。公司在北京设立集团管理总部,在上海设立全球研发中心、全球供应链中心和全球销售中心,在黑龙江、四川、迪拜设立生产基地。公司有国家级企业技术中心、国家认可实验室、博士后工作站,是第一个进入一汽配套体系的中国企业,2009年上市后连续五年创中国车用高分子复合材料产销第一,2011年成立业内第一家国家级企业技术中心。


今年一季度,鑫达集团主营汽车领域受新冠肺炎疫情影响较大,收入和净利润大幅下滑。但同时又手握一沓订单,因为上游企业出现资金困难不能及时供应原材料,无法进行正常生产。


市场行情瞬息万变,马庆维拨通了中国银行平房支行电话。该行立即根据集团业务需求特点匹配供应链融资业务,迅速解决了集团上游供应商资金流及时性问题,为集团复工生产、持续经营、上下游产业链的维护和稳定提供了有力支撑。鑫达集团复工后,积极在医疗大健康、电子电器、新能源及环保包装等新领域推进业务开展,以有效弥补传统汽车行业的收入下滑。


“中国银行平房支行与我们供应链金融合作三年多了,从最初的低风险授信到单一品种的授信合作,再到如今多品种、高份额的授信业务合作。集团和上游企业都非常看重供应链金融,它不但成本较低,而且灵活效率高。”说到与中行的供应链金融合作,马庆维直竖大拇指。


据中国银行黑龙江省分行交易银行部李枢屹总经理介绍,供应链金融是根据产业特点,围绕供应链上核心企业,基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。供应链金融可稳定各成员之间的生产、购销关系,一方面将资金有效注入处于相对弱势的上下游中小企业,另一方面将银行信用融入上下游企业的购销行为,有效促进了供应链战略同盟的形成。


来自人民银行哈尔滨中心支行的数据显示,上半年,全省银行业金融机构支持龙头企业及配套企业贷款余额446.5亿元,较年初增加150.9亿元,增幅超50%。同时为有效应对疫情影响,积极支持企业复工复产,银行业金融机构对供应链上的企业实行延迟还本付息、优惠利率等措施。


有效解决中小企业融资难


采访中记者了解到,供应链金融对于破解企业融资难尤其是中小企业融资难独具优势。中国银行黑龙江省分行交易银行部高级经理乔晨悦举例说明,A公司是从事建筑材料批发零售的小微企业,为大型建筑企业B公司提供配套供货。由于企业规模限制,像A公司这样的供应商无法提供有效抵押担保,财务报表不理想,很难从银行获得贷款准备货源。B公司具备优良的建筑资质,从事建筑行业多年,在省内乃至国内具备一定的市场影响力,并逐步形成了较为完善的供应体系,也形成了较为稳定的合作原材料供应商。B公司多采用3-6个月赊销结算方式,A公司面临着应收账款回款慢、融资难实际问题。为此,A公司找到中行,希望中行帮忙解决困难。针对A公司和B公司供应链条的特点,中行提出供应商融资方案,即依托B公司核心银行授信额度,为上游供应商A提供融资,解决上游供应商融资难题。


乔晨悦认为,大力发展供应链金融具有重要现实意义。首先供应链金融通过搭建高效的信息交换平台,可促进合同订单、发货收货、应收应付款等信息的及时交换,使银行得以适时介入具有不同金融需求的供应链各环节,提供具有针对性的金融服务,从而降低整个供应链条的经营成本。其次,由于中小企业融资难的核心问题——抵质押担保不足、信用信息不对称、抗风险能力弱等未能得到根本解决,可以通过发展供应链金融,银行可能跳出仅对借款人自身信用状况评估的视角,通过深化与核心企业的合作关系,基于中小企业在交易过程中的应收账款和存货等资产,对其提供配套融资。可以说,供应链金融提供了解决中小企业融资难的有效途径。


推广供应链金融势在必行


中行黑龙江省分行在供应链金融方面进行了诸多尝试。年初在省政府推动下,省内部分核心企业提供上游客户名单并进行应收账款确权,省中行借此确权为上游中小微企业解决融资瓶颈问题。该行还深入分析市场,按照不同行业的经营模式,拟定不同行业供应链业务指引,按场景设计服务方案,创新服务模式。如粮食行业、装备制造行业、建筑行业及医疗卫生行业供应链指引,在指引中针对供应链不同环节提供特色贸易金融产品。据统计,近三年来该行供应链金融业务已发展到几十亿规模,核心客户10多家,支持上下游企业近120家。


人民银行哈尔滨中心支行有关负责人认为,供应链金融在我省推广势在必行,在疫情防控常态化下,对支持企业复工复产,缓解中小微企业融资难、融资贵意义重大。根据我省经济特点,我省应力推金融服务于粮食供应链、军民融合供应链、制造业供应链、医药行业供应链,还有结合新业态发展的电商供应链金融模式。


在李枢屹总经理看来,我省要做大做强供应链金融应持续加强社会诚信体系建设,将供应链等贸易融资业务中恶意注销发票、虚构贸易背景等不法行为纳入企业诚信管理;即将实施的《民法典》,对供应链金融业务部分阶段进行了规范,建议后续进一步出台政策文件为供应链金融业务立法、业务规范化发展等创建条件,约束买卖双方诚信交易,防范供应链金融等贸易融资诈骗行为。

(责任编辑:张旻)

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