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区块链应用于供应链金融的现存问题探讨

2019-05-05  来源: 区块链研究中心   浏览量:
本文提出区块链应用于供应链金融的问题探讨,引导思考区块链如何促进行业发展。本文从区块链作为供应链金融的增信工具角度引入,探讨传统供应链金融面临的问题和区块链落地供应链金融的挑战。

本网讯:中国供应链金融从2005年发展至今逐渐完善成熟,融资规模早已达十万亿,为解决中小微企业融资难融资贵等问题发挥积极作用。在供应链金融过程中,金融机构、中小微企业、核心企业、技术服务平台等多利益方参与,参与方众多这一属性导致供应链金融过程需要强信任关系。另一方面,区块链从2009年比特币白皮书发布至今,逐渐发展为以公有链和联盟链为代表的两阵营,其技术所带来的如不可篡改、信息可追溯、公开透明等特性,增强了交易方之间的信任关系,因此业界普遍认为供应链金融是区块链最有可能的落地场景之一。


技术与行业的结合是不断摸索融合的过程。虽然业界对于在供应链金融中引入区块链技术所带来的价值抱有较高的期待,但需注意的是,区块链只能解决供应链金融行业的部分问题。当前区块链处于发展初期,二者自身的问题和二者融合所带来的问题,引导人们思考区块链如何更好地促进供应链金融行业发展。本文试图整理区块链在供应链金融中大范围应用前面临的挑战,并梳理区块链在供应链金融落地的问题,最后列举行业案例及解决方案以作经验参考。


一、区块链在供应链金融中大范围应用前面临的挑战


区块链作为供应链金融增信的一种技术工具,改善供应链中贸易真实性等部分信任关系,但传统供应链金融还面临着其他诸多挑战。主要有以下几个方面:


第一是行业数字化水平不足,如供应链管理系统SCM、企业资源计划ERP等。在供应链中部署区块链系统整合交易信息,需要提高供应链整体的数字化水平,目前供应链一级、二级供应商和经销商数字化难度较小,三级以上小微企业是目前数字化的难点。例如,银行要求待融资业务需要整合商流、物流和资金流等信息,但现有水平的线下物流还不能做到信息全程透明、可视,存货质押业务的拓展需要新的科技助力。


第二是票据市场基础设施建设滞后。2009年我国开发电子商业汇票系统(简称为ECDS),2016年由中国人民银行牵头筹建全国统一的票据交易平台“上海票据交易所”,实现我国传统纸质票据向数字票据的转变,但这一过程仅完善了票据结算功能,如出票、流转、委托收款、质押、贴现、承兑等环节的部分流转和支付职能,在票据融资功能上仍有不足。主要表现为:一,缺乏全国性的交易市场,缺乏统一的票据登记、交易、托管、查询和交割清算机构,因此票据市场的资产透明、交易公平和跨市场交易受到影响,成本提升、效率降低、规模下降;二是票据市场作用发挥不充分,缺乏对于票据标准化特性的明确规定,导致票据部分金额转移无法实现。


第三是我国相关法律滞后。一,1996实施、2004修订一次的《中国人民共和国票据法》(简称《票据法》)等法律法规具有一定的局限性,与国际相关票据的无因性原则相背,强制提供真实贸易背景证明,禁止纯粹的融资性票据,致使票据的融资功能受限,融资性票据难发行。二,数字票据的电子签名法律效力存疑。由《票据法》第4条和第7条可见,我国现行法律法规并不承认经过电子签名认证的非纸质电子票据,将票据要件严格限定在亲笔签名或签章条件,减弱数字票据的支付和结算功能。三,根据1996年颁布的《贷款通则》,票据不能作为资管产品投资对象等规定,可能导致票据利率上升,削弱了其服务实体经济的能力。


第四是核心企业参与动力不足。核心企业处于供应链中的强势地位,其确权行为在一定程度上将占用企业自身的授信或资源,增加自身资金成本和管理难度。供应链金融中核心企业动力来自以下几方面,一是充足的经营性现金流,二是更低的采购成本,三是稳定上游企业供货,三是加速扩大下游销售规模。核心企业将在优缺点之间选择恰当的平衡点,同时也受外界和技术推动的影响。

(责任编辑:张旻)

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