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金融监管:地方政府的金融监管责任只会越来越大

2020-07-20  来源: 内蒙古金融网   浏览量:
十八届三中全会后,我国开始构建中央统一监管与地方监管相结合的金融监管体制。尽管地方金融监管仍在不少问题,但有一点是很明确的,那就是地方政府的金融监管责任只会越来越大。

本网讯:十八届三中全会后,我国开始构建中央统一监管与地方监管相结合的金融监管体制。尽管地方金融监管仍在不少问题,但有一点是很明确的,那就是地方政府的金融监管责任只会越来越大。


一、金融监管的两次分权


(一)横向分权

改革开放初期,央行成立后,由央行对金融机构进行统一监管。上世纪90年代,在金融分业经营的大背景下,我国对央行统一监管体制进行了横向分权,以功能监管为主线,先后成立了证监会、银监会、保监会,近年又对银监会和保监会进行了合并,形成了“一行两会”的中央监管体制。


(二)纵向分权

党的十八届三中全会,提出要“完善监管协调机制,界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任”。2017年全国金融工作会议明确赋予地方金融监管职责,提出要健全地方金融监管工作机制。这次金融体制改革为纵向分权,即在保持分业监管的格局下,重新配置中央与地方金融监管权力。


(三)地方金融监管范围

2014年,国务院印发《关于界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任的意见》,明确地方政府要承担对不吸收公众资金、限定业务范围、风险外溢性较小的金融活动的监管职责。


按照“属地管理、权责统一”原则和“统一领导、分级负责、条块结合、全面覆盖”要求,地方金融监管的范围可以理解为:“一行两会”及其分支机构法定监管范围之外的金融机构和金融活动。


实践中,地方政府的主要监管范围为:小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等7类金融机构和辖区内投资公司、社会众筹机构、地方各类交易所。


二、为什么要强化地方政府的金融监管责任


(一)地方政府金融风险意识淡化

中央主导的监管模式,好处是监管的权威性高、专业性强,弊端是在社会上存在中央负有兜底责任的错觉。地方政府官员普遍认为出了金融风险,中央有责任、不会不管。由于金融业强大的资源配置能力,地方政府往往不顾自身财力,最大化抢占金融资源,以此推动地方经济发展。在区域竞争越来越激烈的背景下,地方政府金融风险意识普遍淡化,盲目举债、过度负债成为一个普遍现象。


(二)地方政府进行金融监管具有自身独特的优势

一是更能体现区域特征和差异性。地方政府更能立足实际对地方金融实施更有针对性地监管。


二是更能形成监管合力。地方政府能有效调动地方财政、税务、工商、公安、司法、电信、宣传等多个部门的力量,形成防范和处置区域金融风险的监管合力,特别是对区域金融风险妥善处置和防控蔓延方面更有优势。


三是更能体现权责对等。地方政府是大多数地方中小金融机构出资者和融资性非金融机构的审批者,更易落实“谁审批谁负责、谁监管谁负责、谁主管谁负责”原则。


(三)地方金融监管实践总体来讲是合格的

如 2008年中央银行和银监会委托地方政府负责小额贷款公司的准入和监管,小贷公司总体运行还是比较健康的;温州于2013年通过《温州市民间敲资管理条例》,对规范民间融资、完善金融管理体制起到了巨大的促进作用;近年来对P2P的监管和清理,也是地方政府发挥主要作用。地方政府的监管实践,总体来讲交了一份合格的答卷。


(四)金融风险的复杂性决定了地方政府监管责任不可或缺

金融业是高风险行业,金融风险隐蔽性、复杂性、关联性、突发性强,一旦爆发,波及面广、危害性大,金融业越是发展的快,加强金融监管、防范金融风险的任务就越重、责任就越大,尤其是近年来地方新兴金融规模扩张过于迅猛,违法违规金融活动更趋隐蔽和复杂,区域金融风险防范压力倍增。可以这么讲,如果不强化地方政府的监管责任,区域金融风险极有可能演变成系统性风险。


三、当前地方金融监管存在的主要问题


(一)监管职能不纯

地方金融监管机构,一般称金融局或金融办,作为地方政府的组成部门,其职能主要应是防范金融风险、维护地方金融稳定。但在实际工作,地方政府往往还要求金融局的首要职能是融资和招商,其次才是监管和化解风险。目前各地金融局的主要任务是加快金融机构积聚,以及扩大社会融资,尽可能拉动当地经济快速增长,普遍存在重发展、轻监管的现象。


(二)重准入监管、轻行为监管


地方金融监管部门,或由于力量不足,或由于能力不济,目前偏重于金融机构审批上,对于金融机构的经营行为的监管很少涉及。地方金融机构仍处于野蛮成长阶段,无序竞争、踩线经营已成司空见惯的事情。


(三)立法稍显滞后

中央定原则要求,地方出实施细则,是目前地方金融监管立法的基本格局。从实际情况看,地方立法较慢,对很多新生事物、新趋势也缺乏预见性,往往要等出了大问题才考虑立法规范。不少地方为了经济发展,在立法上不突出防范风险,反而突出“政策优惠”,以聚集金融资源。


四、加强地方金融监管的主要建议


(一)立规为先,加快地方金融监管立法进程

一是以地方条例的形式出台关于建立健全地方金融监管体制的相关法律。例如山东省在2016年4月通过的《山东省地方金融条例》。立法要重点明确承担区域性地方金融监管的机构、监管范围、监管权利,让金融监管有法可依,为地方金融机构的发展提供法律保障。


二是加快出台相关实施细则。如融资租赁、保理等业态的监管实施细则。


(二)强化协同,建立健全地方金融监管领导机构

根据我国行政工作习惯,建立高级别的领导机构更符合地方实际情况。可以比照中央金融稳定委员会,在省市两级组建金融稳定发展工作领导小组,以加强统一领导、强化综合监管,由政府分管金融工作的副省(市)长为组长,金融局、商务局、市场监督局、财政局、税务局、公安局、国资委以及中央驻地金融监管部门等为成员单位。金融稳定发展工作领导小组以联席会议的形式,建立健全协商合作、监管联动和应急处置机制。


明确各成员单位的监管职责。金融局(办)负责对监管对象的资本监管、行为监管和功能监管。配合中央驻地金融监管部门对地方法人金融机构、辖区上市公司和直接融资活动进行监督管理。市场监督局负责对金融机构登记注册的有关事项依法进行监督管理,并加强对广告的监督管理。财政局负责对所辖会计师事务所为金融机构提供会计、审计和其他鉴证业务的监管。国资委负责直接或委托出资企业对国有控股参股金融企业进行股东监管,加强对治理结构、“三重一大”决策、关联交易、不良率等方面的监管。发改委、商务局、审计局、公安局等部门要配合牵头部门开展相关监督管理工作。


(三)充分授权,明确地方金融监管部门的主要职责

金融局(办)是地方金融监管主责部门,现阶段要通过立法,对其充分授权,明确其主要职责是监管,其次才是发展。建议金融局(办)的主要职责:贯彻执行国家金融工作方针政策,依法起草和制定地方金融监管规则和办法;依照权限审核审批属于地方监管范围的金融机构的设立及业务范围,对金融机构的准入退出、业务活动、交易品种、市场参与者等进行监管;依照权限对监管对象的董事、监事和高级管理人员实行任职资格管理;对监管对象的业务情况及其风险状况进行现场检查和非现场监管,组织开展年审和分类评级,建立监管信息系统;建立地方金融风险突发事件处置预案,及时处置风险,有效防范风险蔓延;对相关自律组织进行指导和管理;协调组织地方金融统计监测、专项调查等。


(四)突出重点,不断提高地方金融监管水平

一是要坚持行业准入监管与行为监管并重。在坚持风险防范关口前移,设置相应的入门门槛,依法加强对地方金融机构的出资人资格审查的同时,要加强行为监管,重点监管地方金融机构的公司治理、高管任职、财务合规、实际控制人和关联交易、广告发布推广等行为。


二是要规范现场监管,加强非现场监管。针对金融风险易发多发领域和重点关注机构,依法开展定期或不定期现场检查;建立非现场实时监管制度,加强动态监测分析,提高风险防范预警能力,建立健全重大事项备案、报告和信息披露制度。


三是要提高监管信息化水平。逐步实现监管部门与被监管机构的业务、财务管理系统联网对接,建立信息化的资料报送、收集、整理、分析和监测制度,实现对经营情况和风险状况的动态实时监测,建立监管信息共享机制。


四是要充实监管力量。要大力招聘选拔具有丰富金融工作经验、综合素质高的人员加入地方金融监管队伍,现阶段可以考虑以聘任制为主,提供差异化薪酬制度,提高岗位吸引力。


五是做好风险处置预案。及时有效处置行业突发事件。


(五)压实责任,建立健全再监督机制

一是建议明确由人民银行履行对地金融监管的再监管职责。人民银行要对地方金融监管进行日常监督,科学评价和指导地方金融监管行为。可以考虑实施评级与公告制度。


二是建立专门督查制度。由地方金融稳定发展工作领导小通过定期督查和不定期抽查等方式,对各监管责任单位工作落实情况进行督促检查。


三是接受公众监督。各监管部门要定期提交或公布监管履责报告,接受人大、人民群众、新闻媒体的咨询和监督。


四是建立监管问责制度。习近平总书记强调“形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围”。对因监管不力造成的金融风险事件,要依法依规追究相关监管部门和人员的责任。(稿源:好家风  责任编辑:宿波)


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