王忠民金融科技监管的底层逻辑与供给结构

全国社保基金理事会原副理事长王忠民

本网讯：“第二届金融科技与金融安全峰会暨‘番钛客2018’金融科技双创大赛启动仪式”于6月28日在北京举行。全国社保基金理事会原副理事长王忠民出席并演讲。

以下为现场文字实录：

　　尊敬的各位嘉宾，如果我们今天看金融监管最底层的底色和逻辑是什么的时候，我们会说今天金融科技领域出现了很多问题，经常会说金融科技的工具出了问题，比如在P2P，比如SAO比如所有的东西当中，你用这个工具用的不当，出了问题，我们会说是金融的问题还是科技的问题，还是别人的什么问题。

今天我们要说最底层的逻辑是信用，社会的信用底色，社会的信用逻辑，社会的信用基础是什么，才是最根本的问题。当我们去除掉金融，去除掉科技的时候，如果社会信用基础不够坚强，不够有效的时候，一样出现人骗人、人讹人，人拿了别人东西不负责任，人说了话不算数，所有契约都会违约，人们就会在所有的行为当中把一切东西基于信用端口出问题，所以我们就会出现不良贷款，所以我们就会出现应收帐款，所以我们就会出现扰乱经营，所以我们会出现一系列的问题。

当这个问题没有有效的在金融架构和科技金融架构当中有效解决的时候，所有金融端口和所有的科技金融端口会出现这个逻辑。如果你是改善、增强信用的办法，如果你是把所有的信用找到一个新的可用场景和可用的逻辑，让它价值有效体现，你依然是这个领域当中成长最快的、场景的占有者和信用有用性的发展者。

但是如果你用了金融的逻辑和用了金融科技的逻辑，用工具把信用负的方面放大到无数倍，当我们信用逻辑不好的时候，用金融逻辑也好，用金融科技的逻辑也好，一定会让负信用的东西也极速放大，极速危害社会，这就是我们今天看起来用了金融和用了金融科技的逻辑，出现的所有现象的时候，是我们的信用底色出问题了，而不是金融本身的工具和金融科技的工具出问题了。

有趣的是，信用有无穷大则反之无穷小的反向逻辑，如果信用的一切东西从自然人的角度，法人的角度，可以有价值的用，正面的无限度的维度，正面的无限度的一次元、二次元、三次元，所有的在这一个点上通过无限次元的逻辑承载它，社会的信用价值，社会的信用逻辑，社会的信用金融逻辑一定是放大的，而加上科技翅膀的时候，社会的信的有用度将会是这个时代，这个社会，这个社会底层焕发出来的无限的光芒和价值。

反之这个可以走到无穷大，如果信用的基础逻辑不坚实，所有的点释放出来的维度和次元都会在反向逻辑上，让信用这个东西的负面无穷小的逻辑当中无限放大，这个时候社会的信用资产，社会的信用逻辑，社会人的信用行为，金融的信用产品的信用架构插上科技翅膀的一切东西，都会让我们负的信用逻辑无穷小的迅速体现，今天我们的社会当中出现了这个问题。

所以，我们应该做的是在信用底层逻辑当中，尽快的发生变化，而让它插上金融和科技两个翅膀，这两个翅膀一定是在底色当中变成了一个透明的光亮的色彩的信，可以插上这两个翅膀，可以向正像逻辑当中无限延展，就像我们无穷大的财富，这是我们今天回答的第一个问题底层逻辑是什么，是最重要的，而不是工具逻辑和工具色彩，重要的是工具为谁服务，向什么方向服务，在信用这方面无限放大，因为他有非正即负各向无穷方向延展的逻辑。

我们今天把这个话题回答到第二个问题，如果我们今天想要改变底层的信用逻辑，如果我们要让它插上金融翅膀和科技翅膀的时候，我们应该怎么做？恰好这里边供给，我们今天看原来我们在信用进展方面的东西，突然发现了有了一个区块链的时代，这个时代让每个人的行为每个人的每句话，每个人的每次动作，每一个自然人的精准行为，每一个人的科技创业行为所有的行为，在这一个基础逻辑当中科技永远进去，不可更改，也就是说你的一切东西都记住，我们中国人干坏事是让别人都不知道的，或者干完了以后我可以逃逸，所以你不知道是谁。

如果让一切都透明的时候，这个人说，而且透明的逻辑是说你这个主体对你的一切行为，一切金融，一切创业都是担当的，而必须担当的这个信用逻辑基础建设，他就不干坏事了，所以我们有一个历史上的故事说你知我知天知地知，给他送东西的那个人说就你知我知谁都不知道，他说不，你知我知天知地知，好了区块链让所有东西都是你知我知天知地知并且还不可更改，这不重要，重要的是我们今天提供的金融科技的工具，这种工具才有效。

我参加所有的会议当中，所有公司当中，所有今天的金融科技公司当中，有两条成长的渠道，第一条成长的渠道是你把底层信用的东西找到了一个维度，让你给他提供了一种工具，提供了一个APP，然后这些东西是让他原来的那个信用无限的可以往用的方向去走的时候，让他的信有了无数的价值和无数的财富积累和无数的延展，有用性无穷大，这个时候他挣钱了，他就愿意把他挣钱和财富增长的一个服务的那一份给你，你就成长了，而我们底层的信用逻辑越差的时候，今天给予金融科技的这种公司来的创业和服务的机会，获得成长，获得和信用共成长的机会就越多。

另一条你成长的路径是说，对，我刚才在界定这种信用的时候，这种信用已经在从自然环境走到次元的产生，他的信用，他的金融行为，如果你理解这种次元产品，让他价值增长了，你一定分享这个东西，他要感谢你，你不想收钱他都要给你，他要感谢你，因为你让他价值增长了。

谁干坏事都应该成本最大化，谁干坏事如果在金融端口或者金融科技端口做的话，瞬间全世界都知道，瞬间成本最大化，是谁发现了这些工具，谁提供了这些技术工具，是我们现有的过去不起眼的公司提供的工具，所以我们今天看所有的金融科技给我们今天的信用逻辑提供了坚实的技术和应用的制度贡献。

好了，我们能不能用监管工具来提供，用大数据来说所有数据都是实时监管机构的系统不足以让所有实时的数据，而且新数据远比存量数据多的多的时候你这个系统没办法做，当然最主要的是监管机构没办法把既有的存量的硬件系统做云化的处理，让算力有效的在云端化运行的时候算力才有效的配置，而算力如果只放在监管的系统，物理性的隔绝，算力的浪费才是我们今天所有资源浪费中最可怕的浪费，如果从最新的算法当中一定是向所有公司提供的，而不是向监管部门提供的，况且我们监管部门行政预算才预算了多少钱，行政编办给你的人数是多少，我刚才问了一下，他们原来三个助理，今天只剩他一个人了，忙的不得了，是因为编办的人数限制，所以当所有的信用负产品和信用的正产品的两维都可以由企业提供的时候，特别是我们今天的云，我们突然发现微软和我们中关村做了一个加速器，提供了云，当我们所有企业都在这个加速器中免费使用他的云平台去创业的时候，当我们今天所有的防风险和系统逻辑都用这样一个云系统的时候，发现我们不仅提供了APP，我们还提供了有效的云端，我们已经有意义的把新时代的金融逻辑和科技，从技术，从平台，从新的供给力量角度来说满足了，如果我们把我们的理念上升到今天的沙盒，今天的会议正好我们区委区政府的，我们村委村政府的，这个村子有点小，是我们中关村的村委村政府，是我们所有做的云端化的公司，是我们所有在做征信的平台和做信用的平台，如果这种力量结合在一起，当然我更要强调协会的力量，都是沙盒里面制度供给的一个维度和一个产品，好了，在这个沙盒里面新的信用正面成长的新东西，和新的负面防范的各种工具、各种制度、各种体系如果层出不穷，迅速成长，布满天下，那个时候信用的底层逻辑改变了，信用的制度工具都实现了，那个时候再也没有人去说科技干坏事，我们只让他们插上信用的翅膀飞遍一切空间。谢谢各位。（责任编辑：宿波）