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金融科技赋能 理财进阶之路逐渐清晰

2020-09-30  来源: 上海证券报   浏览量:
“目前在我们国家国民资产配置当中,现金和存款占比仍接近9成,理财进阶已逐渐成为共识。而现在,金融科技正让理财进阶之路逐渐清晰。”一位业内资深人士如是告诉记者。

本网讯:“目前在我们国家国民资产配置当中,现金和存款占比仍接近9成,理财进阶已逐渐成为共识。而现在,金融科技正让理财进阶之路逐渐清晰。”一位业内资深人士如是告诉记者。

  

未来如何让财富管理这门好生意“好上加好”、进一步满足客户的需求?众多机构已将目光投向了金融科技。刚结束不久的“外滩大会”上,天弘基金、施罗德投资等多家机构分享了自己在金融科技方面的探索与实践。

  

打通“投”与“顾”

  

“两年多前,一家非常著名的饰品公司年报数据大幅下滑,管理层解释说是受到飓风的影响。但是我们把该公司的所有网点和飓风行进路线进行大数据分析,经过评估判断这家公司并未受到飓风影响。在大数据的帮助下,我们可以提升投资团队能够做出自信度更高的投资决策的能力。”施罗德投资管理(上海)有限公司总经理张兰如是解读施罗德旗下大数据洞察团队的运作方式。

  

不仅在投资端,理财端方面的金融科技在海外已经步入成熟应用阶段。张兰告诉记者,根据2019年、2020年全球数字化财富管理报告,数字化能够显著改善前端和后端的各项指标。比如客户流失可以减少10%到20%,客户经理效率能够提升5%到10%,新增客户提升10%到20%,后面的人工费用、服务成本等均大幅度降低。

 

 国内机构人士普遍认为,金融科技是支持未来中国财富管理市场供需适配性提升和改善的重要工具。

  

天弘基金总经理郭树强介绍说,天弘在资产管理端通过运用大数据技术手段分析并追踪上市公司,金融科技通过收集各方面的信息来给出更可靠的判断。而在理财端,天弘通过和支付宝的合作,已经推出了目标投、收益挑战等应用场景,并且收获了良好的效果。

  

信银理财有限责任公司总裁助理贺晋表示,信银理财和天弘基金共创的第一支产品已经通过网商银行向广大的蚂蚁系客户开放销售,9天共销售了3.6亿元,覆盖将近3万客户。“这些客户都不是中信银行的存量客户,相当于实现了渠道的突破。可以预见,理财子公司和所有的市场伙伴将形成相互跨界融合的关系,单打独斗是难以生存的。”

  

赋能养老金投资

  

养老投资被视为未来基金行业创新发展的风口之一。金融科技如何在养老金投资取得突破?天弘基金总经理助理朱海扬分享了一些实践经验。

  

朱海扬认为,海外的智能服务、线上服务都出现了较好的对养老金融的实践,分为投前、投中、投后几个阶段。投前阶段需要先触达到客户,然后重塑认知,再通过大数据来精准锚定哪些是具有养老需求的人群,以低成本获取长尾的客户;在投中阶段,需要多维度挖掘投资者个性化需求,做好用户需求管理;投后阶段则需要聚焦客户需求,提升投资体验。

  

“天弘基金做了一些实践。在智能投资方面,一是行业研究,二是风险识别,三是智能交易,可以报价匹配,四是智能投资策略和量化投资,五是智能流动性管理,通过智能申赎预测来实现。在某种程度上,我们的流动性并不是通过资产特性来做到的,而是把资产特性和科技结合起来,作出更精准的判断。智能投顾方面,一是养老金计算器,通过养老金计算器来确定个人对养老金的需求以及风险收益特征;二是通过大数据辅助大类资产配置系统,找出重要的因数;三是基金评价与筛选体系,通过量化评价体系来构建组合。”朱海扬表示。

  

“数字化不再只是一个锦上添花的噱头,而是已经成为财富管理行业未来的发展重点。”有业内人士表示。

  

根据测算,人工智能技术将为全球财富管理带来25%到50%的增长,15%到30%的整体收入增长。而且由于智能技术在财富管理公司的价值链上提升效率及效能,利润率提升25%到50%。业内人士普遍认为,在打通了“投”与“顾”之后,金融科技在不久的未来必将渗透到投资的每一个环节,为财富管理插上一双“隐形的翅膀”。

(责任编辑:张旻)

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