创新驱动发展 金融扶助实体显功力

本网讯：2020年，一场新冠疫情冲击深刻影响着实体经济和金融业。对于金融行业而言，艰难的环境没有难倒企业，反而加速激发了行业创新的热情。技术创新、模式创新、流程创新、服务创新等纷纷涌现，为2020年金融企业实现稳健和高质量发展、切实服务实体经济提供了支撑。

技术创新

扩大优质金融供给

近年来，大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术快速发展，新技术与金融业务深度融合，释放出了金融创新活力和应用潜能。借助具备快速、开放、共享等特点的技术手段，以往复杂、繁琐的金融服务流程得到简化，金融服务可得性大幅提升。

国内首家赤道银行兴业银行在金融科技领域持续发力，不断根据客户需求优化平台建设。7月17日，兴业银行北京分行于手机银行端上线城市服务功能。

该平台是集金融+非金融生活场景服务为一体的开放平台，通过LBS技术，面向北京地区客户提供北京城市服务入口，内含多种金融业务功能和本地专属服务。在直接对接本地零售客户的基础上，城市服务与本地合作企业联合发挥各自在场景资源、科技能力和运营经验方面的优势，通过平台广告区和系统对接，建立场景和业务合作。例如，在医疗健康专区，推出线上问诊功能；增加线上便利店服务，简化业务办理流程。

面对疫情，兴业银行北京分行持续优化和丰富“非接触式服务”渠道与场景，加大对自助服务途径的资源投入与优化整合力度，让服务渠道更加便捷。目前，兴业银行已建成集网上银行、手机银行、直销银行、微信银行、短信银行于一体的一站式网络金融服务平台，突破时空限制，为超过3000万客户提供全天候、便利安全的网络金融服务。

保险公司在通过技术创新推动数字化转型方面也有显著的进展。太平人寿就通过技术革新，为客户提供更优质的保险服务。

2018年5月1日，太平人寿正式推出“秒赔”，通过银联校验、OCR(字符识别)、人脸识别、电子签名以及自动理赔规则库等技术手段完成移动理赔，实现从受理到结案最短时间仅为2秒的服务体验。2018年底，太平人寿北京分公司上线业内首个智能终端全覆盖的保险服务门店——太平人寿智慧营业厅，“从柜面30分钟的纸质业务办理时间”简化到“智慧柜员机2分钟的办理时间”，IATM机让客户自助办理业务更高效，实现零排队。

2019年，太平人寿北京分公司上线移动E掌柜项目。该项目通过OCR、活体检测、银联校验、电子签名等新技术应用，倾力打造移动投保、移动保全、移动理赔、移动双录全程互联网服务体验，打造展业服务“科技头盔”，真正做到移动柜面、口袋柜面、24小时柜面，成为业务伙伴的“移动营业厅”。

太平人寿北京分公司表示，创新是公司的价值观之一，也是公司上下努力追求的目标。太平人寿北京分公司始终把提高客户满意度作为衡量客服工作的重要标准，坚持创新和细化服务模式，提升服务水平。

模式创新

切实服务小微主体

融资难、融资贵、审批时间长是困扰小微企业发展的主要问题，疫情之下，小微企业更是首当其冲，遭遇现金流之困。针对这些痛点，在做好支持小微企业发展的“源头活水”的基础上，金融企业不断创新小微服务模式，积极拓宽小微融资渠道，切实服务小微主体。

以兴业银行为例，近日，兴业银行北京分行定制了“专精特新服务包”，加大对北京“专精特新”企业的扶持力度。

据兴业银行北京分行相关工作人员介绍，“专精特新服务包”从诸多方面体现了该行对“专精特新”中小企业的扶持。例如，在“专精特新”企业贷款中，普惠贷款年利率最低可至3.5%；企业可按需选择用款期限、还款节奏，最高可达10年期；担保有抵押、质押、信用、保证等多种方式供选择，其中，以房产为担保物，抵押率最高可达到100%。

“专精特新服务包将大力缓解‘专精特新’企业融资难、融资贵难题，激发企业创业创新活力，推动‘专精特新’科技企业加快突破一批关键共性技术，落实‘腾笼换鸟’，构建‘高精尖’经济结构的重要指示精神。”兴业银行北京分行表示。

产业链金融也是解决小微企业“融资难、融资贵”的重要突破口。

通过搭建应收款链平台，浙商银行北京分行为企业客户、上下游产业链提供更加多元、周全的服务，纵深推进金融服务。疫情期间，中国建筑第二工程局有限公司（下称“中建二局”）大部分工程停工，项目暂停结算，多数上游供应商、劳务分包商资金紧张。

浙商北京分行了解到，中建二局对外支付劳务工程款及材料款一度主要以商票结算，但因内部管理要求逐渐停止对外商票支付，大幅压缩商票支付额度。在分行多方努力下，中建二局通过使用浙商北京分行款链出账，适当延长账期、延后现金流出；对上游供应商而言，由于多是中小型企业，浙商银行应收款链平台盘活了企业应收款，扩展融资途径，降低融资成本，解决中小企业融资难、融资贵的问题。

鉴于和浙商银行之前良好的合作关系和款链业务体验，中建二局积极对款链产品进行推荐宣传，已有近389家供应商加入，通过浙商银行办理应收款保兑1208笔业务，特别在复工复产期间，有效解决上游中小供应商、劳务分包商融资的燃眉之急。

服务创新

不断提升用户体验

随着用户对于金融服务产品体验感的要求日渐提升，用户体验正成为金融企业的竞争新焦点。

在通过技术创新、模式创新向用户提供更广泛的金融服务之外，金融企业也纷纷从“产品主导”向“客户主导”转型，积极优化客户服务，多途径多方位打造极致用户体验。

2019年4月，招商银行发行亚太地区首张理财白金级服务借记卡——“金葵花”卡，该卡具备多项特色功能。近日，招商银行北京分行全新升级金葵花专区，设立五大特色权益板块，为客户打造专属的线上“生态圈”，提供一应俱全的金融服务及增值权益。

具体来看，五大特色权益板块分别为“金葵花客户尊享礼遇”新老客户同享优质礼遇、财富产品攻略、线上金葵学堂以及“在京城”系列权益，可为用户提供专业财富管理、费率优惠减免、金融商业投资知识学习、机场贵宾厅服务、高尔夫练习场畅打等服务。

同时，招商银行还推出专门为55岁以上的年长金葵花客户创设的“金葵花丰润人生”综合服务体系，并发布了丰润人生专属金葵花卡片，延续金葵花卡特色。丰润客户可通过申领卡片或访问手机银行丰润专区，免费领取人身意外险、账户安全险或健康管家服务。

基金投顾业务方面，招商银行近日正式获准成为基金投顾业务试点机构，是首批获得该业务试点资格的银行。数据显示，过去8年中，招商银行所有公募基金客户整体实现了7年的年度盈利，2019年客户年度盈利再度创出历史新高，达到约790亿。

招商银行介绍称，未来拟提供的基金投顾服务会紧紧围绕提升客户投资体验展开，一方面将全面传承招商银行在多年的财富管理实践中积累的“顾问式服务”能力。另一方面也将充分发挥招商银行在资产配置及公募基金产品优选方面的“专业投资”优势，打造最佳客户体验银行

新金融机构也在提供优质服务上推陈出新。针对用户应急场景下的金融需求，新浪金融旗下的借贷平台“微博借钱”推出微博备用金服务，为优质用户提供免息的紧急周转。与以往产品相比，此次“微博花花金”在产品功能、风控模式等方面有颇多亮眼之处。

据了解，“微博花花金”产品在服务对象上打破了备用金产品只对新客开放的限制，对新老用户都非常友好。此外，作为微博场景内的金融服务类产品，“微博花花金”在风控模式上也体现了独特的“社交”烙印，平台在授信评估时把用户微博账号注册时间、内容阅读量以及转评赞数量、粉丝量等“社交”表现纳入风控维度，力求更加充分地挖掘微博用户的社交表现，精准服务核心目标用户，给微博内的活跃用户提供更好的体验。

“产品上线后，平台会根据用户反馈，不断升级相关审核及授信流程，不断优化利率、额度等核心服务体验。”微博借钱表示。（稿源：腾讯网  责任编辑：宿波）