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对话华夏财富江卉:尽早做好养老投资理财规划

2021-11-05  来源: 百度新闻   浏览量:
对话华夏财富江卉:尽早做好养老投资理财规划

本网讯:现在有很多大学生或者更年轻的朋友已经开始试着买基金理财了,而人到中年的你是不是有充足的规划了呢?理财规划究竟又应该怎么做?



11月4日下午,华夏财富江卉继续做客每日经济新闻微博《昊哥的下午茶》直播间,就20岁、30岁和40岁该怎么做理财规划的相关热点问题与网友朋友进行了交流


保本保收益很可能是骗子



理财首先要树立正确的理财观念和风险管理意识。对此,江卉开门见山地说道:“我经常对身边的朋友说,如果现在谁还跟你说‘保本保收益’的话,要记住这极有可能是骗子,你可以到证监会或者是银保监会去举报。”



江卉继续解释道:“因为现在按照新的各种条例条规,是不允许再说‘保本保收益’了。如果非要说能够保本,也许只有银行存款,而且银行存款也是50万以内才会有保险保护措施,所以现在任何人跟你讲‘保本保收益’的话,请你放心,这大概率就是骗子,小心连本金都拿不回来。而在我们整个投资当中,本金尤为重要,没有本金的话,更谈不上后面的收益。”



此外,江卉提出,当你有一笔钱不知道应该干什么的时候,就应该用养老的思维去给这笔钱做兜底。按照国家统计局计算,每个人的工资增长频率大概是年化9%。等到你退休的时候,如果还想维持这样的水平的话,除了有养老保险之外,自己还需要做一定的投资补偿。



“我们计算过,如果是20岁开始去做投资的话,每个月其实投入工资的20%就够了。但是如果到了40岁、50岁才开始的话,这就往往需要将工资的40%、60%拿去投资,但这在现实当中很多人是达不到的。所以,这个理论告诉我们,要尽早做好你的养老投资。”江卉直言道。



总而言之,江卉认为,当你有一笔钱真的不知道该什么时候用,或者是你觉得短期不会要用的时候,那就把它放到你的养老投资里面去,然后做一个长期线,为你的老年带来一定的相应的保障。



分析不同年龄段人群的需求



对于刚步入社会没多久的年轻人,江卉表示:“这类人群所处的阶段我们称之为事业打拼期,这个阶段的人群大致是在某个领域持续发展、向上移动、人力资本快速增长的时期。对于这个阶段,我们认为,理财目标应该是首购房、再子女教育、后退休计划,按照这个顺序。”



关于首购房方面,江卉认为,一个人大概工作5年到6年时间可能就有首购房的能力,所以,这笔5~6年就要用的钱,风险不能太高。但也需要注意的是,首购房的储蓄投资收益增长要跟得上房价的增长,不然首购房资金就会不断地缩水。



对于35岁左右的人群,江卉表示:“这类人群所处的阶段被称作事业积累期,这个阶段已经达到或者正在接近收入的最大值,这时候的理想是用人力资源收入和投资收入组建家庭财富。而这个阶段最大的风险,就是如果你一旦失去了工作,就很难找到和你之前收入相似的工作。”



“一旦失业,你下次再找工作的时候,想找到一个与之前收入相匹配的工作还是有一定难度的,这就是我们为什么在早期要存一笔养老钱的重要原因了。其实我们看到海外已经不把这笔钱叫‘退休金’了,而是叫做‘炒老板的资本’。所以说,年轻的时候苦一苦,是可以减少一些中年时候的焦虑的。”江卉打趣地说道。



江卉分析道,这个年纪的人群第一大支出很有可能是房屋升级,第二大支出就是子女教育。当然,在资金安排上,退休的钱还是要坚持继续去投资。随着年龄的增长,工资也在增长,年轻时20%的比例到了三四十岁时,虽然比例没有太大变化,但是绝对值是要更高的。所以20%的比例还是要留出来,投入到你的退休计划中。



以上嘉宾观点,仅代表直播之时嘉宾结合当时的市场行情做出的分析判断,随着市场行情等因素的变化,嘉宾观点会结合实际情况进行调整。投资者在投资基金前应认真阅读基金合同、招募说明书、基金产品资料概要等基金法律文件,全面认识基金产品的详细情况及风险收益特征,在了解产品情况及听取销售机构适当性意见的基础上,根据自身的风险承受能力、投资期限和投资目标,对基金投资作出独立决策,选择合适的基金产品。

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