理财理财 为何始终不见“财”

本网讯：现在有越来越多的人意识到了理财的重要性，也开始着手理财。但不少人对理财是一知半解，以至于财是在理，却始终不见更多的“财”。

今年24岁的小胡在一家电子公司做前台，每月到手薪资5000元。虽然薪资不高，但小胡和父母同住，每月去掉补贴家用的1500元，剩下的钱都可自由支配。按小胡以往的消费习惯，这每月剩下的3500元中能有个500元的结余顶多了，再多肯定是多不出来，经常“月光”。但小胡从去年起开始着手理财，由于缺乏理财方面的知识，再加上当时的薪资还没有现在高，因此她就从最基础的开始做起，比如储蓄、记账等，所以现在已不是“月光”一族。但一年过去，小胡却没见自己的财富有多少增长，而且当中还碰到了些问题。从决定理财起，小胡就下载了一个记账APP，只要有大额支出，她就会记上。但如果支出金额是几十或一、两百的，她常常会不记得记。有时就算忽然想起有帐没记，但也不记得具体数额或者时间了，以致小胡常会发现自己的帐对不上。而且记账记到现在，小胡也没发现自己省下多少钱。每月还是该花就花，即便提醒过自己钱花多了，要克制，也不怎么顶用。按小胡自己的解释就是，每月好像总有那么一些意想不到的地方需要花钱……而在储蓄方面，小胡采用零存整取的方式，每月存800元。由于这些钱不能少，因此一年下来，小胡拥有的也就每月存下的这些钱和利息了。小胡感觉这理财和不理财似乎没有太大的区别，如果不记账、不储蓄，消费上稍微克制一下，也能达到一样的效果。而且这些存银行的钱放入余额宝中，说不定还能有更多的利息。

小胡之所以会有理财不见“财”的感觉，是因为她还没掌握正确的理财方式、和需改进的地方。

1、记账不能只“记”不分析

小胡虽然会记账，但一方面，她不是每笔都记，以致最后出现账对不上的情况；另一方面，她只是记账却从不分析自己的支出情况，两者原因结合，记账效果自然不会好。

建议小胡每消费一笔钱后就做好记录，同时标清楚每笔支出的用途，比如是服饰、聚餐还是化妆品。等到月末做支出分析时，就能对自己哪些方面花钱较多一目了然了，同时也可以翻看此前的记录，看看到底哪些支出是没有必要的，那下个月就可相应减少这方面的支出了。

2、强制储蓄额不够

理财师一直建议大家在理财时用上“支出=收入-储蓄”这个公式，小胡虽然每月强制储蓄800元，但从整体来看，储蓄的比例并不高。

小胡可以每月增加强制储蓄的金额，比如1500元或以上，不仅可以增加储蓄量，更快积累财富，同时也能帮助自己减少不必要的开支，也不会每月都有“一些意想不到的地方需要花钱”了。

3、省钱同时还得学会“钱生钱”

无论是记账还是储蓄，做的都是一个省钱的过程，但这只是理财的一部分。要让自己见到“财”，还得学会“钱生钱”。

平时的零钱可存余额宝，但不是所有的钱都可以，因为余额宝随时可以消费，钱越多很可能花的就越多，所以余额宝中只放零钱即可。

每月也可以取几百元钱进行基金定投，长期坚持能看到不错的效果。而每年零存整取到期后的钱，也可以配置些其它收益率更高的产品。

随着财富的积累，可以逐步改变所配置的产品，选择安全稳健但收益率更高的产品，实现财富的保值增值。

总之，要摆脱理财不见“财”的困境，得先看自己是否运用对方式方法，然后还要找到合适的“生财”途径。

理财师提醒，理财首先需要先做到这四点：

1、了解自己的财务状况

理财前最先要清楚的就是个人的财务状况。

先要计算下手里的可流动资金有多少，银行存款有多少，确定手头的闲置资金。这些“闲钱”都是可以用来理财的钱。

再看下每个月的收支状况，除去各项花销、信用卡还款等，每个月真正能结余多少。

每个月剩下的这些钱，将是我们长期理财的本金来源之一。

如果之前有尝试过一些理财，那整理出自己到底投入了多少钱，什么时候到期，收益情况如何……收益不好的一些理财，就要考虑是否还要投下去。

这样一归纳，我们就能清楚到底可以拿出多少钱来理财。不过小编建议，留出2~3个月的生活费放在余额宝中。

2、正确认识个人风险承受能力

风险承受能力考量的是我们能承受多大的损失而不至于影响正常生活。

这个是要综合家庭状况、年龄、经验等多个方面来考虑。

如果比较年轻，没什么家庭负担，那这个时候，可以尝试一些高风险理财；但家里有老人和孩子，负担较重，就得多考虑下。

如果是理财“老司机”，经验丰富，那肯定对各种理财的风险收益水平和波动有一定了解，懂得如何去权衡；

刚刚上路的新手，要适当减少高风险理财的配置比例。

虽然个人风险承受能力只是我们自己的一种主观判断，但它一定程度上告诉大家什么理财可以买？什么理财不要碰？

买理财前，一定要想好自己现阶段的风险承受力，把它做为一个理财的“基本线”。

3、想清楚理财的目标和规划

不同的阶段，理财的目标和规划都会有所不同。

理财的目标可以分两类来看。

一是通过理财，希望能实现一些阶段性的愿望。

比如若刚工作的时候，第一个目标就是尽快存下10万块，然后为了这个目标，我努力了一年半。

二是希望通过理财能达到一定的收益水平，更加简单，直接。比如有的同学希望通过理财，每年能拿到8%左右的收益。

目标很简单，接下来就需要想想如何规划？如何实现？

比如，这么多的理财方式，为了达到你的目标，哪些方式比较合适？想要达到10%的收益，要怎么进行资产的配置？

规划不需要很复杂，但至少要有个大概的想法。投哪个理财、投多少钱，你还是要事先想清楚的。

4、花点时间去学习基础知识

在接触任何一个新事物时，基本的了解和认识都是有必要的。

通过上面那些准备，大家应该比较清楚自己要投哪些理财，之后要做的就是了解和学习。

想做基金定投，那至少要知道购买的方式，挑选基金的办法；

要买点黄金，就要多了解下不同平台上的产品，看看哪个更合适

现在流行“碎片化”的学习方式，所以大家不用把“花时间学习”想得很麻烦。

平时可以多关注一些专业的理财微信公众号，也可以去论坛中看看一些“达人”的投资经验。

如果时间比较充裕，那也可以买些专业的理财书，基金的，股票的，如果有条件的还可以报考理财规划师，多学点，提升自己总没错。

还得提醒大家，学习的同时要多多关注各种新闻，尤其是一些金融市场、政治局势等方面的，这些可能会直接影响到我们的投资收益。

理财是缓慢有序的，没有人能一口吃成胖子，大家还是做好这些准备，然后一步步来。

但市场上的知识会比较片面，如果想达到做专业的理财规划，个人、家庭、职场，都可以兼顾到，关于这方面中大互联都是有针对性教培的，如感兴趣可自行前往中国职业技能培训协会官网了解详情。

（责任编辑：张旻）