严格的大数据风控是消费金融安全的保障

         本网讯：今年以来，消费金融行业呈爆发式增长，已然成为新经济的一个增长点。这主要得益于居民消费升级及金融科技等因素助推。作为一个极具活力与成长性的市场，消费金融渐渐成为网贷平台的“兵家必争之地”。

         据Wind数据显示，2017年1至8月，居民新增消费性短期贷款达1.28万亿元，累计同比多增7833亿元。而2016年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿元，今年前8个月新增总额已达去年全年的1.54倍。

         然而，由于消费金融行业兴起时间不长，前期发展中很多机构涉足该领域，特别是非持牌机构追求销量，或过于讲究客户体验，简化了申请流程，很多机构风控能力不足，导致该领域存在很多不可控的风险因素。

         国内知名的互联网金融公司爱钱帮联合创始人兼CSO赵静婷强调指出：“作为消费者，一定要找正规的消费金融机构，遇到不法侵害时，要及时用法律武器维护自己权利。”在她看来，良好的大数据分析能力能帮助公司预测资金风险，推动互联网金融小额信贷贷前、贷中、贷后各个环节的创新。

         据了解，爱钱帮自成立以来，一直坚持严格的风险管理体系。在其自主研发的大数据风控系统以外，爱钱帮还接入了业内十几家数据源相对稳定的服务商以保证能够从源头上有效遏制欺诈行为。在筛选优质资产的风险管理方面，爱钱帮通过线上、线下集合的方式，丰富风险管理维度和手段，通过深度挖掘、强关联变量数据筛选、变量交叉验证和分析等，实现线上线下数据打通，数据模型和人工审核交叉验证的风险管理体系。

         利用大数据风控技术的服务效率优势，也能让金融机构在风控环节减少人工成本，从而降低金融服务成本。对此赵静婷表示，金融机构可以用消费场景中的客户资质、消费需求、交易行为、资金流向等信息对客户贷款用途的真实性进行判断，防止用户欺诈、骗贷。金融机构还可以对客户资质水平进行评估，预测客户的还款能力;同时，控制交易和资金流向，形成资金、信息、商品的闭环。

         据悉，爱钱帮专业的风控团队通过6大角度交叉分析验证，对用户进行精准画像，评分授信。再结合用户、场景情况，从超过500个细分维度进行风险定价。最后筛选出重视个人信誉、既往信用良好、具有还款能力的个人消费者进行授信。该风控团队每天通过这条系统线上审核多个项目，降低了人工审核成本，极大的提高了贷款审批效率。

         在赵静婷看来，在大数据和风控能力提升的基础上，未来以抵押物为风控措施的方式将会逐步转变成为以个人征信状况为主的风控方式。借款人从申请借款开始，到放款完成，均通过线上一键完成。

责任编辑：宿波