“微贷工厂”—开启小微金融服务新模式

        本网讯：在芜湖市的大街小巷，有一群朝气蓬勃的年轻人，甭管刮风下雨还是酷暑严寒，他们身着工装、手持名片，走街串巷、挨家挨户地了解商超、企业的金融需求，向他们宣传微贷业务。他们就是芜湖扬子农商银行微贷中心的客户经理们，他们给这样的营销方式起了个通俗且形象的名字——“扫街”。

        日前，记者走访芜湖市获悉，为了全面深化金融服务，进一步加强农户、个体工商户和小微企业金融服务，2013年10月，芜湖扬子农商银行成立微贷中心，专职服务于芜湖市场的个体工商户和小微企业主。微贷中心运营四年来，通过扫街走访、送贷上门、为客理财等多种方式，打造一个无抵押、标准化、流程化的“微贷工厂”。

        走街串巷“扫街”拓市场

        扫街、扫楼、扫店，这种地毯式的营销模式，对于微贷中心的客户经理们来说，早已习以为常。

        “从微贷中心成立就有了这个传统，按要求，每个新上任的客户经理第一年必须为72个客户办理贷款才能继续留任。 100个客户里可能只有1个客户既有贷款需求又符合条件，那么每个客户经理至少要扫7200个客户。可以说，芜湖市大大小小的商场、超市、酒店、饭馆能实现全覆盖。光我自己扫过的大小店铺、商超，至少超过8000个。 ”从微贷中心成立便任职客户经理的梁梦雅告诉记者，微贷中心在营销方式上大胆转变与创新，采取多种模式综合营销，摈弃了传统贷款的“等客上门”的方式，而是主动出击、走街串巷、进村入户，发放宣传折页，一步一个脚印地丈量小微金融市场，让农金形象在农户、个体商户、小微企业中扎根发芽。

        邻邦烟酒超市的叶观发就是梁梦雅在 “扫街”中发掘的客户之一。“要感谢芜湖农商银行的一路帮扶，让我这个小超市从50平米扩大了136平米，经营品种也日益丰富，生意也愈发红火！ ”叶观发2013年从深圳回到芜湖，做起了小超市生意。2014年，梁梦雅在“扫街”中了解到邻邦超市前景很好，但因缺少流动资金，无法备足库存，生意一直不温不火。在仔细了解、调研后，芜湖扬子给予叶观发发放了第一笔8万元贷款。在芜湖扬子农商银行的多年扶持下，邻邦烟酒超市一年的营业额已达250万。

        无抵押、标准化、流程化打造“微贷工厂”

        “小微企业融资难，难点就在于无抵押、担保难、信息不对称。 ”芜湖扬子农商银行微贷中心负责人张楚男介绍，为了缓解小微企业融资难，该行在引进IPC公司微贷技术的基础上，结合实际和市场变化，在芜湖市场内创新推出了微贷业务，主要服务小微企业、个体工商户等中小客户，贷款额度5000元至100万元，贷款期限3个月至2年。 “微贷业务最大的亮点就是无需抵押物、标准化操作、审批制度更灵活。 ”张楚男表示，针对小微企业资金需求“短、小、频、急”的特点，微贷业务采用单个自然人为借款人担保的形式发放贷款，解决了小微企业融资缺少抵押物的问题；标准化的操作流程、客户经理负责制，让客户享受“一站式”服务；灵活的贷款审批制度，使得贷款办理时间短、效率高，最快当日即可办结；还款方式为按月等额本息，也减轻了小微企业的融资成本。

        当好客户的“私人财务经理”

        “好多个体工商户本身对自己的财务状况不是很清晰，左口袋进账、右口袋支出，有的都不知道什么是资产负债表、现金流量表，这时候，我们就像财务经理一样，为他们一份份的准备材料，再逐一审核。 ”张楚男表示，由于微贷的客户多为夫妻店、小作坊、家族式企业，他们的财务较为随意、混乱，没有系统的、正规的进行过会计记账，以及资产负债的盘点。微贷客户经理们去实地调查的同时，还帮助他们整理编制资产负债表、损益表、现金流量表等，充当了客户的财务顾问。

        目前，微贷中心的服务已覆盖服装商贸、餐饮住宿、家装建筑、物流运输、烟酒超市、五金建材等领域。截至2017年8月末，芜湖扬子农商银行共服务了6235户个体工商户、小微企业，累放95487.5万元。

责任编辑：宿波