探索企业融资难题，助力小微企业成长发展

        本网讯：让金融科技成为这座城市里各个行业、各种年龄的人们拥抱内心安稳、美好的理由，这正是深圳农行所一直努力的。完成一个大的case，业绩也许更容易出来，但深圳农行却花了很多心思在一些小的方面，例如面对众多小微企业发展而量身定制的“科创贷”产品体系。

        深圳是中国最年轻的城市，中国的电子类、家电类、智能产品企业主要分布在这里，且聚集了中国目前的大部分科技巨头。在这里，科技、创新、创业的氛围，要比其它城市浓郁得多。2013年，深圳农行做了一个调研：深圳的科技企业GDP占比大概是30%左右，但是深圳农行对此类企业的信贷投放却不到5%。面对越来越多的新型企业在这座城市立足，银行业的服务方向、理念、手段该如何向这方面有意识地靠拢？这对深圳农行而言，其实也是一个很漫长的过程。

        2014年深圳农行通过竞标，从五大国有银行中脱颖而出，成为深圳市政府“科技金融结合”计划指定的两家合作银行之一。这项计划主要是鼓励银行对科技型企业进行信贷支持、针对在合作银行贷款的科技型企业给予政府贴息。

        从确认计划开始，深圳农行一方面做了机构改革和创新，发挥自身的优势，运用15家特色行联动的模式，从机构上保障了资源和投入；另一方面开始针对目标群体提炼现有产品优势，进行产品组合，找出短板，完善产品体系。2014年，深圳农行正式推出了“科创贷”产品体系，并根据近几年市场的需求变化不断对体系内产品进行更新升级。

        感言

        “与其说是在向我们推销，不如说是让我们参与其中去改变一件事情”

        新毅科技是一家新型网络公司，具有轻资产的特性，因为相较于其他行业来说，人力成本是他们最大的支出。去年，深圳农行了解到这家公司的贷款需求时，立马根据企业的特征推出了工资贷业务——凭借着良好的信用记录和代发工资记录，这些科技型企业也能从银行获得贷款支持。

        最好的服务，是让所有人都可以被触及。深圳农行致力于以绿色金融创想给予每一个普通梦想以鼓励，让更多的小微企业在发展壮大时，融资问题不再成为首要难题。

        “企业最常出现的融资瓶颈期，往往在发展壮大时”

        来自深圳南山区的卓迎科技是一家做新材料的新型企业，从15年末的8000多万销售规模到16年底的19000万，该企业的销售规模现已实现了成倍式增长。

        “由于自身行业的性质，我们并不具备传统贷款所需的那种很充足的担保物或者担保能力，如果是以传统的贷款做法，银行所提供的贷款额度远远不能满足我们的需求。”回忆起15年初为了发展企业而寻求贷款时，卓迎科技负责人说到。当时了解到这个情况后，深圳农行做了大量的调研工作，发现卓迎科技的交易对手都是中国移动、腾讯等知名企业的子公司或者关联公司。经过反复的修改确认，深圳农行最终帮企业制定出了一套方案——质押应收帐款，以应收账款为质押获得融资，帮助企业避免资金大量被占用在应收账款上，迅速回笼资金投入生产。

        “原来纳税记录，也可以成为我们的贷款额度”

        “其实我对贷款的额度并不是特别敏感，总觉得够用就好。”辗转多家银行，终于在深圳农行申请到贷款的络途公司负责人说到。

        信用是一个企业能够良好发展的基石，当面对那些本身素质较好，有着长期发展观念的企业，深圳农行以纳税记录为切入口，于2016年推出了纳税贷产品，让更多的小微企业通过自身良好的纳税记录，以免担保、纯信用的形式获得银行贷款，以此来鼓励这些企业前行得更远。

责任编辑：宿波