白涛：发挥好保险业养老金融主力军作用

本网讯：中央金融工作会议将养老金融列为“五篇大文章”之一，明确发展好养老金融的重要意义。在我国深入实施积极应对人口老龄化国家战略的背景下，具有中国特色的养老金融事业将为提升民生福祉、推动实现全体人民共同富裕贡献不可替代的力量。

作为养老金融业务的主力军，保险公司应如何对照老百姓养老需求，提供高质量的养老金融产品及服务？今年两会期间，全国政协委员，中国人寿保险（集团）公司党委书记、董事长白涛接受《中国银行保险报》记者专访，就上述问题给出了自己观点。

《中国银行保险报》：今年1月，《国务院办公厅关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》印发，明确了现阶段养老金融的顶层设计。在您看来，保险公司在我国发展养老金融事业的过程中应发挥怎样的作用？

白涛：发展养老金融，党中央高度重视，老百姓迫切期待。2023年，我国60岁以上人口占比达到21.1%，并每年以超过千万人的规模增加。对于中国人寿来说，发展养老金融不是一道选择题，而是一道必答题，而且必须要答好、切实履行好金融央企的责任。

关于养老，实际上要解决三方面问题：一是养老金融产品供给，主要是为养老提前进行资金储备和风险转移准备，比如养老一、二、三支柱以及疾病保险、长期护理保险等；二是养老资产管理服务供给，主要是解决养老金的保值增值问题；三是养老产业金融供给，主要是为养老产业发展提供的投融资服务，比如支持养老社区建设、适老化改造、医疗医药研发等。

对于中国人寿来说，发展养老金融要从主责主业出发，加大产品的研发力度，提供好的金融产品，平衡好公司和客户的利益分配，物美价廉、简单易懂、客户吸引力高，助力解决养老资金缺口、风险保障不足问题。

《中国银行保险报》：中央金融工作会议明确了现阶段我国养老金融的重点任务和目标。具体来看，发展养老金融，应如何布局谋划，又应重点关注哪些问题？

白涛：对于中国人寿来说，发展养老金融既是我们的职责使命，也是我们的专业优势。就第一支柱而言，中国人寿目前的主要任务是作为投资管理人持续提质增效。在第二支柱方面，中国人寿则要持续发力，保持企业年金职业年金行业领头羊的位置。而未来一个时期，第三支柱的个人商业养老保险将成为养老金融大力发展的一个领域。尽管个人养老金试点启动后，个人养老金开户数突破4000万，但账户中的缴存数额还比较有限。从我们了解的情况来看，每年1.2万元的免税额对中高收入群体吸引力不大，而对于低收入群体而言，领取周期较长、领取缴税等也使得这部分人群缴存积极性不高。因此，个人养老金业务的政策支持力度上还需要持续发力。

个人商业养老保险应做到简单、易懂、可操作，并向老百姓提供比较好的保障和收益回报，这都需要金融机构持续发力，其中最重要一点是在产品研发上下功夫。以健康险产品研发为例，目前健康险面临的一个难题在于数据获取难，保险公司无法拿到相关数据，因此也很难开发出老百姓喜闻乐见的健康险产品。

今年两会，我带来“大力支持数字金融发展”的提案，其中也涉及公共数据集中开放共享的内容。金融机构推进数字化转型，离不开对数据的开发利用。而数据从何而来？医疗机构、相关服务机构以及金融机构可以搭建共享数据池，共同研发数据平台，依托数据持续开发有竞争力的健康险产品，为老百姓提供更好的服务保障。

《中国银行保险报》：数智赋能之下，金融服务的精准性、便捷性和普惠性都将迎来较大提升。但要注意的是，创新的数字形式也会使得风险的隐蔽性、传染性更强，应怎样加以应对来确保数字金融发展稳健安全？

白涛：以我刚才提到的数据共享为例。保护个人账户信息、个人数据信息的隐私安全是重中之重，必须有健全的法律法规来约束，无论是脱敏处理还是使用权限，立法上都要作进一步完善，并且从监管角度作严格要求。

与此同时，希望监管部门能够持续推动信息在合法情况下的共建共享。在中国人寿内部，不同法人主体能否实现数据的共建共享，关于这个问题，我们一直与监管部门保持紧密的联系沟通。相信在国家的高度重视下，在各金融机构的共同努力下，我国养老金融事业会发展得越来越好。

（稿源：中国银行保险报网 责任编辑：张旻）