关于固阳县新建信用社发挥金融杠杆的作用

关于新建信用社发挥金融杠杆作用

促进当地农牧业产业升级改造的调研报告

        本网讯：为贯彻落实十九大精神，促进当地农牧业产业结构升级改造，带动当地农民致富奔小康，充分发挥信用社金融杠杆作用，深耕本地市场，以及主动适应经济发展新常态，从而最终实现信用社持续健康发展，我于7月至10月初通过和镇政府领导及相关部门工作人员访谈，以及深入我社管片的11个村委48个自然村和各村村长、书记、部分村民进行了走访调研。

        一、新建信用社管辖地区各村委农牧业现状

        新建信用社共管辖11个村委89个自然村，常住人口约5800人，该地区属于半干旱大陆性气候，年平均降水在225—375毫米之间，所以多年来，大部分种地的农户基本上还是属于靠天吃饭的单打独斗型的简单、零散的自给自足的小农经济，走规模化、现代化的合作组织道路的农牧民少之又少。

        （一）简单的小农经济的生产现状。该地区家家户户大部分是旱地，平均最多只有1、2亩水地，单户经营，旱地主要种植荞麦、菜籽，水地主要种植黄芪、葵花、土豆、玉米。部分农户水地多，相应种的黄芪等水地作物就多，例如新窑坡村，是国贫村，政府给打井上滴灌后，全村的地几乎都成了水地，所以该村也主要种植土豆等水地作物。农户几乎家家户户都养羊，少则几只，多则几十只至几百只。羊的品种主要是绵羊（因为绵羊出栏快、繁殖快），其次是山羊、杜勃羊（该羊缺点是投资大、见效慢、风险高）。还有养牛、猪的农户，但是形成规模的几乎没有。

        （二）比较有规模、相对集约化、现代化的农民合作组织如合作社、托管组织等逐渐成立起来，给当地带来了一些引领和示范作用。当地陆陆续续成立的大大小小的农牧业合作社有11个之多，农业生产托管机构一个，这是目前该地区相对来说比较现代化、规模化和较先进的农民合作组织。合作社主要形式有：以村党支部名义成立，村委成员为股东；以部分村民为股东组建的，或名义上是几个村民组建，实则为一人经营。相对较大且成熟的合作社和托管组织有二脑包村委会、梁前村民、城湾村民组建的合作社，以及常胜渠村民组建的农业生产托管机构，该机构是目前下湿壕镇政府推进当地农户托管的唯一合作机构。托管主要分为全托管、半托管以及承租式，下湿壕镇政府目前在该地区主要推行的是半托管形式，即农户购买种子、化肥等，该机构负责耕种、收割。

        （三）不得不提的陈家渠村委缸房口村。由于该村水地多，主要种植种薯。每到春季，周边旗县包括巴盟的部分旗县都到该村采购种薯。全村99%以上农户种植种薯，也有部分农户种植黄芪等作物，但是耕种数量很少。因为种薯目前来说比黄芪的市场更稳定，效益相当（每亩收入至少在2000至3000元）。该村种薯种植已有3、4年的历史，种植经验丰富，去年又建起了大型的储藏窖（主要是政府投资）。种薯种植给农民带来了良好的经济效益，该村家家户户几乎都有小汽车和三轮车，该村是下湿壕镇乃至固阳县比较富裕的村庄，是固阳县和下湿壕镇政府对外展示的形象窗口，该村的书记也获得了自治区劳模等多种荣誉称号。但种植种薯投入较大，主要是种子贵，储藏窖投资也很大。

        二、存在的问题

        （一）毫无疑问，水是制约该地区乃至固阳县农业发展的最大瓶颈，是最主要因素。一到夏季7、8、9月份，别说浇地了，就是人的饮水都成了问题（就像新建信用社8、9月份就连做饭洗脸的水都成问题），所以政府一律不允许再打新井。水资源匮乏，这是该地区和固阳县面临的最大的最棘手的问题。

        （二）人口老龄化、空巢化严重，适合种地或大规模种地养殖的农村劳动力少之又少。例如店壕村，村里常住户为23户，50多人，50岁以下只有一个年轻人（30多岁），刚回村种地一年；海流石太村，24户，50多人，60岁以下40至50岁的人只有3、4个，个别村人口少，青壮年几乎没有。年轻人都外出打工，且回来从事种养殖的意愿很低，培育新型农民进行规模化、现代化的土地流转和承包改革前景不容乐观。

        （三）受地理环境制约，部分地区为山区或农户住在山沟，连片平整土地不到⅔，推进规模化成片种植受到制约。

        （四）农民小农意识固化，不愿意或不积极参与合作社等新型农牧业主体。在这些组织承包村民土地进行规模化种植时又百般阻挠、租金水涨船高、出尔反尔，这其中涉及到土地所有权、承包权、经营权“三权问题”，情况复杂，走向“现代农场”形式之路任重而道远。

        （五）基层政府很忙，基层公务员疲于奔命。为了完成、落实上级各项政策，基层机构疲于应付，但是真正形成长远、可持续的富民惠农政策较少。

        （六）联社推出的农牧户信用循环贷已经覆盖了绝大多数种养殖户，也切实满足了当地农民的种养殖需求，但是对于合作社、托管机构等农牧业合作组织的大额资金需求不能保证有效供给，主要原因是这些农牧业合作社组织经营风险高，抗风险能力弱，很多都是初级形式，缺乏有效、足额的担保和质押，仅靠个人信用或营业执照发放大额贷款，我社面临的风险很大。

        部分农民反映我社发放的涉农贷款相比农行利率还是略显偏高，农牧户信用循环贷月利率为7.975‰高于公职人员贷款7.5‰。

        三、针对存在的问题，提出如下建议。

        （一）针对缺水以及政府也不允许新增打井的问题，在实际调研中，目前只能在原有水井数量的基础上，进行扩建、深挖、深涤，也有合作社买的水车，在干旱时，从周边地区买水，但是成本较大。调研中得知，只要村里有井，水利局、农牧局每年都有专项资金免费给上滴灌设备，但是资金有限，所谓狼多肉少，该地区真正享受到这一政策的村子应该只有前文提到的新窑坡村。所以我们应该加大和水利局、农牧业局的合作对接。对于有成片土地的村委和规模化的合作社（该合作社所在村委水资源相对较丰富），由于搞滴灌、洗涤深挖原有水井这些水利建设投资较大，仅靠农民或合作社自身根本无力承担，所以我们金融可以从这一块介入，发放针对性的产品。有了水，农民就会跟着种养殖大户和合作社干，就会跟着政策走，好多问题也会迎刃而解。

        从长远来说，解决固阳水资源问题应该就是政府倡导的退耕还林还草，植树造林，涵养水源。我们固阳联社成立的“小红帽，好帮手”公益组织，不仅每年自己可以组织植树造林，也可以号召包头地区的公益组织、单位、个人加入到打造固阳“绿水青山”这一行动中来。

        （二）针对农村老龄化、空巢化，耕地无人种、无力种的情况，必须从社会各方面支持和帮扶当地成立由村党支部或想干事的农户成立合作社等现代农牧业组织，支持当地成熟的种养殖大户扩大种养殖规模，实现相对现代化、机械化、规模化的现代家庭农场，鼓励有志青年和大学生回乡创业，回到三农这片广大的土地上实现自己的抱负。我们金融发挥杠杆作用，促进当地农牧业产业升级改造，我认为也主要在这一块。

        1.从资金方面，直接对合作社、托管机构、种养殖大户进行授信，这些我们已经在做，但是没有针对性的具体贷款品种，如针对黄芪的“黄芪贷”，针对种薯的“种薯贷”，起不到金融的引导作用。下一步我们可以考虑挑选几个典型的、有实力的合作社和托管机构做试点，从利率、贷款额度入手制定相应的贷款品种，实行相对优惠的利率。对于无足值、有效的抵质押物但是贷款额度又较大的客户，可以试行在土地确权的情况下，实行土地、林地权利质押、活体牲畜质押和大型农机具质押，宅基地权利成熟后也可以质押，以防范信贷风险。实现的方式有用户+合作社+银行，即农户加入合作社，我们可以给合作社发放贷款，也可以给农户发放贷款；农户+合作社+企业+银行，即我们可以给上下游的企业发放贷款，也可以给合作社、农户发放贷款；农户+合作社+企业+银行+政府，对于政府支持的产业政策，我们要理性积极对接，等等形式。

        2.从技术这方面，我们可以找农科院、高校等机构帮助农民从农业生产的整个过程和养殖业的全方位（如防疫卫生等）给予技术指导，从而切实发挥我们金融的引领带动作用。

        （三）对于部分村委和地区无大规模平整土地，以山区为主的情况，那就应该因地制宜，主要发展林业和养殖业，如养羊，在零散的土地上种植以旱地为主的饲草料作物如苜蓿等。对养殖大户和养殖合作社实行较为优惠的利率，同样实行针对性的贷款品种，从产购销及棚舍的各个环节介入。实现的方式也是农户+合作社+银行等方式，与上文提到的一样。

        （四）加强与政府沟通、协调，积极推动并理性与政府合作，紧跟国家产业发展政策。推行土地流转、承包，实现规模化、现代化的农业生产，政府是推动农民进行合作的最主要力量，没有政府的参与，很多设想根本无法实现。

        固阳县由于独特的气候（气候凉爽、昼夜温差大、日照时间长）和土壤条件（以灰褐土、栗钙土为主），非常适合种植药材，尤其是黄芪的种植，新建、下湿壕是固阳县黄芪种植的主产区。由于黄芪可观的经济效益和生态效益，所以不仅农民愿意种，政府也在大力扶持，目前该镇正在下湿壕建设黄芪交易市场。但是目前该地区黄芪种植、销售仍然处于初级阶段，没有深加工，更没有形成产业化，所以我们应该和政府一道，帮助农民引入相关医药企业，拓宽销售市场，以期稳定市场价格，从资金、技术上助其成立深加工的企业，以做强、做大、做稳、做优黄芪这个拳头产业，从而实现我们金融服务的规模与创新，最终实现自己跨越式发展。

        黄芪存在换茬问题，再加上固阳县根本性缺水干旱的问题，所以政府希望我们与之一道努力，找到适合旱地种植、收益相对较好的农作物，尤其是适合旱地种植的药材（因为政府在该地区主推药材种植），以提高农民收入和实现三农的可持续发展。（责任编辑：宿波）