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区块链如何赋能农村金融服务?

2021-11-24  来源: 腾讯网   浏览量:
中美最大的差距一个在"天上"(指高科技卡脖子工程),一个在"地下"(指农村)。中国的农村与美国的农村差距几十年。也许上海作为国际大都市,其基础设施超过了纽约,但是农村没有,当然这和整个亚洲的“小农经济”也有关系。

本网讯:中美最大的差距一个在"天上"(指高科技卡脖子工程),一个在"地下"(指农村)。中国的农村与美国的农村差距几十年。也许上海作为国际大都市,其基础设施超过了纽约,但是农村没有,当然这和整个亚洲的“小农经济”也有关系。农村金融服务的困境


大多数金融机构认可乡村未来的发展前景是非常广泛的。我国几年前就在推乡村振兴,例如五年前就开始推行的高标农田建设就属于乡村振兴的范畴。但“三农”至今仍有三个非常棘手的问题:

(1)产品模式单一。农村金融产品的名字无论叫什么,如养殖贷、脐橙贷等等,但万变不离其宗,就是做流贷。但单纯的流贷弊端非常大。

(2)产品风控手段落后。传统农村金融风控手段几乎无法满足当前需求。

(3)拓客渠道传统。现在提供农村金融服务的金融机构主要是农商行、信用社、村镇银行等,这些金融机构大多靠铺网点、铺人员来拓客。但在数字化时代,人多、网点多并不一定会带来资源,未来甚至可能会变成包袱。


农业金融的另一个思路是从供应链入手。供应链金融很早就有,但供应链一直都有难监管的问题,比如以前的货押业务虽然有第三方监管介入,风险还是很大。


农业供应链金融的优势


2018年年底,万向区块链基于区块链技术提出了供应链金融的解决方案,利用分布式账本技术,将底层资产的关键业务信息同步上链,解决了供应链流程长、不透明等行业痛点,通过核心企业的信息接入,持续有效地披露底层真实贸易信息,助力各级供应商资产数字化,充分释放核心企业信用的同时,也让中小企业能够更高效便捷地获得融资。


江西银行与万向区块链的合作于2019年开花结果,在切实参与了供应链金融项目后,从金融机构的角度来看,我认为区块链+供应链有三个优势:

(1)解决了农民、农业企业没什么抵押品的问题。

(2)降低包括尽调、贷后管理等信贷交易成本。

(3)降低交易风险。最大的风险是阴阳合同、抽屉合同,而基于区块链技术可以解决大部分道德风险带来的问题。


应用案例分享——农业产业链


跟大家分享一个江西银行与全球最大的养猪企业合作的案例——我们利用区块链技术解决供应链某核心企业养猪企业采购的问题。该企业在全国30多个省有涉及供应商,总计有几万多户,养殖户也是有大有小。


针对上游,江西银行与核心企业使用区块链技术把系统打通,建立区块链平台。平台的作用是把电子付款承诺函付给上游供应链一级供应商,一级供应商可以向二级、三级供应商支付拆分后的电子付款承诺函,各级供应商可凭电子付款承诺函到平台上的金融机构做保理融资,也可以直接分拆出去。


在这个案例中运用的技术有四方面:

1.数字资产链上流转。

2.交易全流程信息防伪存证,还原贸易背景的真实性。

3.应收账款线上高效确权。以前确权是很困难的,需要两个人到财务部或采购部盖章,但是采购部与财务部之间互相推诿,链上确权可以很好地解决这个问题。

4.实现上游供应商线上融资,不需要见面就可以直接线上申请贷款。


应用案例分享——陶瓷产业链


江西还有一个好东西,瓷器。景德镇有2000年的窑火,1000年的官窑,600年的御窑。欧洲人一直到1718年左右才发现陶瓷是用高岭土做的,1886年,中国陶瓷烧制的整套工艺才被偷师出国。


景德镇陶瓷产业有13万从业人员,其中80%都是小微企业。很多景漂、创客等就是几个人一起开个工作室的形式,没有数据,没有抵押物,也没有购置的经营场所。我要分享的第二个案例“区块链在陶瓷产业链的应用”就是以此为背景应运而生的,目前我们已经做了第一步——实行线上化。我们通过与资深的陶工和专业人员沟通,经过两年的摸索,找到了技术的核心点与关键数据。比如说看生产企业的天然气、水等生产必需资源的使用情况,人工支出等。


下一步我们想做NFT数字存证。大家在抖音上买的瓷器可能是贴花的,也可能是手工的。如果有了NFT数字存证,你就会知道这个东西是不是大师做的,是不是纯手工的……


区块链陶瓷产业链解决方案主要结合了江西特色产业。我们以此为思路,希望在每个县、甚至每个乡镇做出“一县一品”。以前全靠人工做“一县一品”很困难,但在信息化时代,人们逐渐从原子世界走进比特世界,在科技的赋能下,我们相信可以把这件事干得更好。


关于区块链供应链金融服务平台


李俊华先生在文中提到的利用区块链技术解决供应链金融的案例,基于万向区块链打造的“供应链金融服务平台”。


该平台利用分布式账本技术,将底层资产的关键业务信息同步上链,便于中小企业高效地获得融资,也使得核心企业在释放信用的过程中减少成本和摩擦、提高效率。供应链金融服务平台目前已实现了农业、建筑行业等的产业链金融功能,并解决了电子付款承诺函退回及相关风控合规问题。目前,基于区块链金融服务平台发生的融资额已达37亿元。未来,供应链金融服务平台还将进一步实现与支付机构的对接,完成资金链闭环。


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