找准“突破口”深耕农村金融市场

本网讯：助推乡村振兴是实现两个一百年目标的重要组成部分，农村集体产权制度改革，成为乡村振兴战略重要一环。随着农村集体产权制度改革工作的开展，资源配置向农村倾斜事成必然，农村、农民收入的增加和金融需求成为事实，在此背景下，农村成为各家商业银行竞争的阵地态势已经显现。商业银行找准深耕农村金融市场的“突破口”，领先在农村金融市场站稳脚跟成为关键。

要在网点布局和深耕服务上做文章。深耕农村金融市场，首先要了解农村、了解农民，为“三农”量身打造符合涉农经济发展相匹配的金融服务。由于农民普遍存有文盲和半文盲的现状，传统的金融服务仍然适合于农村，适合于农民，农村金融队伍遍布城乡的金融服务，弥补了部分文化水平较低、缺少移动终端农民数字金融服务环境下的短板。为此，农村金融机构要利用点多、面广、人员遍布城乡的优势，利用服务品牌、科技、数字金融、员工下乡等传统金融和现代金融服务的模式，打造农村现代金融服务“生态”圈，很关键，也很重要。对于这项工作，农村金融机构各县镇（乡）两级行一把手要靠上抓，重点抓，抓落实，对接所在地同级人民政府、村两委，把工作落实到实处。

打造深度营销生态圈。农村金融县、镇（乡）两级银行单位，要结合农村实际，培训一批结合农村实际，服务实体经济类和农田管理类型的团队，实行银行工作人员“包村”工作办法，对接村“两委”（如，山东巨野农村商业银行推行的18名挂职“金融镇长”和全县624个行政村挂职“金融村长”），与农民面对面提供金融服务。通过村内走访、与村委会结合的方式，掌握村内农民第一手的个人信息资料，通过“整村授信”工作，弥补农民贷款担保能力相对较弱的短板，为提高信用贷款占比打下了牢靠的基础。由于信息来源真实、牢靠，有益于整村、整集镇授信工作的开展，从而缓解农民“贷款难”的问题，有效降低了信贷投放的风险。

要在风险防控上做文章。作为银行这个载体，是一个投资行业，放款也是一种商业行为，其风险程度有目共睹。为此，在深耕农村金融市场工作中，既要助推乡村振兴，又要有效保证信贷资金的安全，就必须牢固树立风险意识与合规意识，精准把握市场的信贷投放。要利用一线员工深入农村、到农民家中的资源优势，做到信息采集精准、到位，资产评估、授信额度不夸大，也不减少，杜绝人情评估和不真实的评估现象的发生。在行为规范活动中，对于信贷产品的营销，要禁止借机推销保险等变相提高借款人的贷款成本现象的发生。

只要工作人员在营销过程中，思想端正，行为规范，遵守法律法规，在相互制约的监督管理体系之下，就能够有效规避风险事件的发生，从而保证行业经营的安全，确保行业经营健康稳定发展。

（责任编辑：张旻）