农村金融机构假币收缴过程中的问题与对策

    本网讯：假币收缴、鉴定工作关系到市场货币流通秩序的稳定，与群众的切身利益密切相关，是农村金融机构业务的一个重要组成部分，也是对外服务功能的具体体现。随着社会的进步，经济持续快速的发展，社会财富得到了积累，制贩假币现象也随之迅速蔓延。作为与全县人民群众生活息息相关的农村金融机构，在反假币工作中“扮演”着重要角色。本文从安徽青阳农商银行假币收缴、鉴定状况分析入手，针对农村金融机构假币收缴工作中存在的具体问题，提出相应的对策建议，力求更好地保护货币持有人合法权益，维护农村金融机构信誉。

　　一、假币收缴工作基本情况及当前工作执行 

　　（一）基本情况

　　2013年至2017年，青阳农商银行网点柜面收缴假币面额合计达17.65万元,且呈现年度递增，其中2017年共收缴假币652张，较2015年增长70.68%，较2013年增长239.58%；2017年收缴假币合计金额53180元，较2015年增长94.65%，较2013年增长268.41%；流通中假币多为辖区外流入青阳县。综上数字分析，假币收缴张数和金额上升趋势明显，综合分析主要原因有两点：一是假币制贩卖犯罪有所回升；二是青阳农商银行假币收缴工作不断加强，收缴成效显著，反假币工作取得了阶段性成果。

　　（二）假币收缴工作执行

　　一是严格执行规章制度，规范反假工作管理。青阳农商银行高度重视反假货币工作，从加强制度建设入手，明确反假货币宣传工作职责。制定《人民币首付业务管理内部考核制度》《人民币首付业务知识学习与培训制度》，要求柜面工作人员严格执行《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》（以下简称“办法”）和《人民币管理条例》，规范收缴、代保管工作。

　　二是将反假工作日常化，积极开展假币收缴工作。青阳农商银行将假币收缴工作列入常态化管理，各网点按月开展人民币收付业务培训，按季开展人民币收付自查。总行围绕宣传、打击、培训、管理、检查五个方面将工作落实到位，将此项工作列为工作重点内容，按季度对各网点开展现场检查。通过调阅监控查看是否符合“四个是，一个否”合规收缴流程，即“是否双人出示假币收缴资格证，是否当客户面加盖假币专用章，是否当客户面出具假币收缴凭证，是否告知收缴异议处理事项，是否将假币递出”，通过远程监控中心的日常监督反馈，柜面人员有条不紊开展假币收缴及宣传工作。

　　三是加大社会宣传引导工作，丰富宣传形式，提升反假货币宣传效果。青阳农商银行高度重视反假币宣传，积极履行银行的社会职责，长期致力于促进社会公众树立正确的法律法规意识和帮助普通百姓掌握基本的反假识假技能。每年，青阳农商银行都定期不定期组织基层网点开展反假宣传活动，让社会居民进一步了解假币知识和反假技能。一方面利用已有硬件设施做好反假币阵地宣传：各机构在营业大厅醒目位置摆放反假货币相关法律法规知识宣传折页；利用电子显示屏全天滚动播放反假币宣传标语；设立“反假币”咨询窗口。另一方面采取不同形式向公众宣传反假币知识：网点机构利用柜面办理业务时机向客户宣传假币防伪知识；设立反假币宣传台，通过发放宣传单页、与群众“面对面”讲解人民币防伪知识、人民币流通管理和相关法律法规知识；到社区、学校、商区、厂矿等地实地走访宣传，通过“一摸、二看、三听”的方式生动形象地教群众真假币的辨别。

　　二、农村金融机构假币收缴过程中存在的问题 

　　面对假币收缴办理过程的“两面”，执法与怜悯。“某日下午，一名五十岁左右的妇女来到青阳农商银行某网点柜面办理定期存款业务，经办柜员在清点过程中发现100元假币一张，柜员立即告知其是假币并指出该张假币的几处防伪特征，并准备按规定流程予以收缴。此时该客户情绪即刻激动起来，说这是她开小店辛苦赚来的，必须还给她，并说她拿回家后不使用只作为假币样本，防止自己以后再收到假币。该网点柜员耐心解释，但是客户还是越来越激动，该网点工作人员无奈选择报警。派出所人员来到大厅后，该行人员详细说明了事件情况，网点柜员双人当着该客户和派出所人员按流程将假币进行了收缴，并向客户讲解假币知识。

　　面对假币收缴异议与鉴定的“执着”。“某网点在办理业务时，收缴不确定假币两张，通过与客户沟通送交当地人行进行鉴定，但当地人行鉴定技能也不能确定，最后由省人行给予鉴定结果，这两张人民币因受某种化学品影响，将感应防伪磁性破坏，实为真币，最后网点将误收的假币以残损币兑换，由行长亲自登门送给客户。”

　　以上便是青阳农商银行在假币收缴工作中遇到的典型案例。从笔者多年从业经历和调研实际情况来看，农村金融机构假币的收缴过程中仍存在一些不容忽视的问题。

　　（一）执行制度不严。部分农村金融机构营业网点的工作人员对有关假币收缴的法律制度不熟悉，了解不深、不透，在实际操作中不能按规章制度办事，情大于法，怕得罪熟人，往往因为碍于情面将已被识别确认的假人民币退还给客户，造成假币重新流入市场。有些金融机构为了得到客户尤其是大客户的支持，在发现假币时，明知要按照有关法律规定要依法收缴，但还是采取间接不收缴态度，变相将假币退还给客户，由客户自行处理。

　　（二）临柜人员业务素质不高。有些金融机构柜面人员业务素质不够，对假币的识别能力不强，警惕性差，收付款时不负责任，麻痹大意，将误收的未能及时识别的假币有意无意地又从柜台付给客户。

　　（三）农村群众反假意识薄弱，对收缴行为不予配合。在广大的农村地区，农民群众纯朴，文化素质和辨假能力较差，而且防假、反假意识较低，容易上当受骗。犯罪分子往往利用农村特殊的地理位置和农民群众这一弱点，使其贩假、使假犯罪活动得逞。农村群众本身经济来源十分有限，一旦手中的假币被金融机构发现收缴，大多把所有过错全部推给银行，任凭临柜人员如何解释，依然不依不饶，使银行的反假工作十分被动。

　　（四）对所收缴的假币管理不规范。很多网点对被收缴假币实物的管理不到位，没有在登记簿上记录所没收假币的相关情况，也没有单独保管被收缴的假币实物，这样很容易使假币与库存真币的混同。有些网点没有及时上交库存假币。每月末，机构应当将库存的假币解缴到当地的人民银行分支机构，由人民银行统一处理。但有些银行网点却长期存放这些已收缴的假币。

　　三、相关对策 

　　（一）加强规范管理，严格执行规章制度。假币收缴有一套完整的工作程序。只有按照程序,才能依法办事。银行业务人员要时时置于制度监督之下,处处用制度约束自己;银行部门条线管理人员应定期、不定期检查假币鉴定、收缴工作,发现问题应及时给予纠正,达到标准统一,操作规范的目的。

　　（二）加强临柜人员学习和培训工作。农村金融机构应持续组织各个营业网点一线临柜人员开展反假币知识的学习和培训，特别是要熟悉掌握假币收缴与鉴定程序及业务操作规程，严格按照《办法》进行规范操作。

　　（三）进一步加大《办法》的宣传力度。充分利用现有媒体尤其是网络新媒体，加大对《办法》的宣传力度，使《办法》和反假知识家喻户晓。在反假宣传中要使群众明白假币的社会危害性，清楚自己的义务和权利，教育群众树立大局观念，正确处理好个人利益和国家利益、社会利益的关系，引导群众按照《办法》的要求，提高反假币工作主动性、自觉性，从而支持金融机构收缴假币。

　　（四）根据工作实际,授予部分具有鉴定能力的农村金融机构以假币鉴定权。为加强农村反假货币的工作力度，特别是彻底改变金融机构假币鉴别能力薄弱的实际情况，人民银行应进一步加大对农村金融机构的培训力度,迅速培养一批政治素质强、反假素质高的人员从事货币真伪的鉴定工作,并适时授予具有鉴定货币真伪资格的农村金融机构真伪鉴定权,尽快改变农村假币收缴难、鉴定难的问题。（责任编辑：宿波）