监管再肯定普惠金融价值强调互金回归本源

    本网讯：近年，普惠金融(注册领红包)的有效落地越来越受到党和政府的关注。今年“两会”政府工作报告又一次提及普惠金融，这是自2014年以来，普惠金融第五次被写入政府工作报告，报告提出，改革完善金融服务体系，支持金融机构扩展普惠金融业务。

    3月9日，中国银监会主席郭树清在十三届全国人大一次会议“部长通道”回答记者提问时表示，普惠金融是党中央、国务院反复强调的。目前五大商业银行，全部建立了普惠金融事业部，实现单独核算、单独运营，单独考核，全国股份制商业银行，也有六七家银行，也建立了普惠金融事业。这表明，金融业支持经济发展的角度正在发生变化，特别是从国家层面对于普惠金融的发展不断地提出并强化目标与要求，普惠金融正在成为补短板的“利器”。

　　而除了普惠金融，同样连续五年被写入政府工作报告还有互联网金融，这说明政府对互联网金融的高度重视已经进入常态化。在回答记者提问时郭树清也肯定了互联网对普及金融服务的价值。他说：“我们还办了一批民营银行，有17家民营银行，比如网商银行、微众银行等都为几千万甚至上亿的客户提供贷款(快速审批秒下款)服务，效果非常好，互联网对普及金融服务，做好中小企业、居民群众的服务很有帮助。”而这一切的背后所反映的是，互联网金融近年来对我国经济发展、金融改革的推动作用越来越大，中央政府对互联网金融的认知持续深入，正不断引导互联网金融机构正确发挥自身价值，使互联网金融回归普惠本质。

    作为一家持牌的全国性消费金融机构，马上消费金融自2015年6月开业以来，始终坚持普惠金融本质，借助移动互联、大数据、云计算、人工智能等科技手段，凭借强大的技术研发能力、独立自主的获客能力和风控能力、领先的数据模型系统，与传统金融机构优势互补、错位竞争，支持实体经济、践行普惠金融。

    做普容易做惠难，提速降本离不开科技驱动马上消费金融CEO赵国庆在接受记者采访时曾表示，“目前我们服务的客群大多是很多银行不服务的中低收入客群，也就是所谓的普惠客群，而对于普惠的问题，做到普容易，但做到惠难，真正的普惠金融，既要做到普，又要在可持续发展的情况下做到较好的惠。这需要企业不断的降低成本，包括融资成本、风控成本、运营成本等，同时更好地做到惠。这是一个迭代不断渐进式的过程。”

    目前，马上消费金融已将大数据、云计算、人工智能、区块链等技术全面应用到了产品研发、反欺诈、风控、审批、运营、营销、客服等所有业务环节，实现了自动化、批量化审批，不仅降低了自身运营成本和客户贷款成本，还有效减少了客户申请和系统审核时间，达到“秒级审批、实时放款”的客户体验。

    截至2017年底，马上消费金融注册用户已超过3000万，用户遍及全国31个省市区，线上签约合同数达1600万，最高单日审批100万单，客单价只有3000元，科技驱动背后，其产品的小额、普惠化特征明显。

    不忘初心，用科技为普惠金融注入发展新动力除了普惠金融和互联网金融，今年两会政府工作报告中，也多次提到科技创新、创新驱动。当前，已进入数字经济新时代，大数据、云计算、人工智能、区块链等科技手段在金融领域的应用，极大提高了金融资源的整合效率和金融机构的服务能力，未来很长一段时间，金融科技仍然会继续为金融机构注入发展新动能。

    在新金融领域，马上消费金融作为国内首家线上与线下相结合的持牌消费金融公司，正在以科技为驱动，不断提升普惠金融服务效率、优化用户体验。

    在反欺诈、风险控制和实时决策层面，马上消费金融自主研发了Face X活体人脸识别技术2.0和Luma智能风控系统。其中，Face X识别精准度高达99.99%，领先于国内同类的活体比对人脸识别产品;Luma风控系统通过灵活工作流将审批流程、决策引擎、模型、数据应用紧密结合，形成可扩展、可延伸、可改变顺序的审批路径，在审批策略和风控规则的基础上，支持自动和人工审批、调档审批，提额审批等多种审批方式。同时支持现金分期、商品分期、循环额度等所有业务场景产品。通过工作流引擎管理接入人工智能、机器学习等前沿技术帮助实现数据决策和秒级审批，为马上消费金融筑起了一道牢固的风控铁墙。

    在客户服务方面，马上消费金融上线了自主研发的XMA智能客服系统，用于售前业务咨询引导、售后服务，每日回复咨询达10万次，问题首答准确率超过90%，问题解决率70%，服务效果超过同业水平。XMA一方面解决了一线员工业务知识水平参差不齐导致服务质量不稳定的问题，另一方面降低了人工主动查找答案的操作成本，充分发挥了人机互助的最大效用，在服务的量与质找寻最优平衡点。

    一直以来，联络中心都是贷后管理最关键的系统之一，其研发的难度较高，特别是预测试外呼系统具有很高的技术壁垒。马上消费金融研发的ICC系统基于先进的SIP通信协议，并以开源软件为基础开发完成，可以利用大数据和云计算等最新的尖端科技，支持大容量高并发的联络中心场景，结合声纹识别能准确识别客户的真实状态，并根据客户的具体状态制订有针对的沟通策略，大幅度提高客户服务工作效率，减少联络中心的坐席手动工作时间，提升客户的使用体验。

    对于金融机构来说，催收对及时收回资金、防范系统性金融风险的意义重大。随着我国金融消费者权益保护力度的逐渐加大，以年轻的、中低收入群体为主要服务对象的消费金融机构需要以更加有效的沟通方式，进行“绿色催收”，以实现催收最终目的。马上消费金融认为应将消费者权益保护放在首位，坚持“以人为本”的原则，运用科技手段优化催收，提升用户体验。其自主研发的基于云计算和大数据技术的G!COLO智能催收系统可针对不同用户采取不同催收策略，每天处理的合同量高达430万，并发量请求达到每秒钟500次访问，每天处理的催收任务数达到160万。G!COLO还能帮助用户制定个性化、可行性高的还款方案，为用户进行积极有效的债务管理，制定精准的信用资产管理策略，让每一位消费者都能感受尊重、关怀和帮助。

    在金融科技的支撑之下，马上消费金融深知自身肩负着“支持实体经济、践行普惠金融”的责任与使命，将进一步激发自身所具备的金融和互联网双重基因，坚持“以用户为中心”，依托大数据风控和科技金融能力，努力成为一家“有温度”的普惠金融科技企业。（责任编辑：宿波）