普惠金融助力个体工商户之扬州实践

本网讯：个体工商户是稳就业、促复苏的生力军。为做好个体工商户服务，国家金融监督管理总局扬州监管分局会同扬州市市场监督管理局，推动银行机构密织服务网，踏出一条服务个体工商户的新路径。

金融助力小生意“活起来”

□记者 祖兆林

从路边的特色面点铺，到街头巷尾的咖啡厅，再到写字楼中的奶茶店……个体工商户作为微型经营主体，一头连着亿万从业者的生计，一头连着社会的烟火气，在繁荣市场、促进就业等方面发挥着重要作用。

2021年，扬州市个体工商户有效户约为48万户，全市银行机构个体工商户贷款户为65618户，个体工商户金融服务仍需加强。

为解决个体工商户金融服务覆盖面不足问题，2022年，原扬州银保监分局同扬州市市场监督管理局创新个体工商户网格化金融服务模式，组织辖内9家银行机构的241个网点与扬州市75家市场监管分局达成结对合作，通过共享信息、共同走访等一系列举措形成横向到边、纵向到底的个体工商户金融服务网络。

经过一年多持续推进，银行机构基层网格形成“服务堡垒”，按需打磨专属产品，金融场景应运而生，金融服务更接地气。截至2023年10月末，全市银行机构个体工商户贷款余额364.66亿元，增速16.99%，其中信用贷款占比17.11%，较年初增长3.45个百分点，为普惠金融发展提供了内生动力。

“妇女创业贷”圆了教师梦

扬州大学毕业的肖婷擅长书法、绘画教育培训，但受疫情影响，前几年开办的少儿兴趣班停课了。2023年她准备重新开业，但装修教室、购买教具、房租等测算下来要几十万元，因手头没有资金只好作罢。

有一次，肖婷到当地江苏银行柜面办理业务时，了解到江苏银行有一款专为妇女创业的贷款，当场咨询后，与经办客户经理陈飞飞联系办理了手续，第二天30万元贷款就到账了，“妇女创业贷”可续期、可不还本续贷，还享受利率优惠。

很快，肖婷开办了一家“小鲸英书画”班。一年下来，每天看着小朋友写出一手漂亮的正楷字书法，绘出一幅幅栩栩如生的书画作品，她特别开心。

“虽然一年赚不了几个钱，但能把自己所学书画传授给一个个天真可爱的小朋友，看着他们进班后从笔都拿不好，到能写会画，我觉得很有成就感。”肖婷说。

个体工商户是群众生活最直接的服务供给者，也是稳就业、促复苏的生力军。如何精准了解个体工商户需求，实时提供金融服务，考验的是走访宣传的基本功。

为做好个体工商户服务，国家金融监督管理总局扬州监管分局会同扬州市市场监督管理局，推动银行机构密织服务网，搭建信息桥，练出铁脚板，踏出一条服务个体工商户的新路径。

江苏银行扬州分行行长姜洪飞介绍，在监管部门指导下，精筛走访商户，通过网格化结对合作定期从扬州市场监管分局获取个体工商户名单，通过内外部信息交叉比对，筛选出有效客户，逐一拜访。截至2023年11月末，江苏银行扬州分行共支持个人创业企业517户，金额3.4亿元。

金融“点燃”家门口的烟火气

“有了这笔资金，我的小吃店可算开起来了。”36岁的纪亚是扬州高邮市高邮街道居民，她于2023年5月在人民路经营起一家“车轮饼”风味小店，生意很红火。

纪亚原在外地打工，因要照顾孩子上学回了老家，她想要独自创业“拼一把”。

初期苦于没房租、装修等启动资金，她犯了难。经朋友介绍，纪亚了解到当地高邮农商银行针对个体工商户提供的“创易贷”不需要任何抵押，随即联系了客户经理顾俊杰，很快获得了10万元贷款资金支持。这笔贷款帮助纪亚解决了创业初期的资金难题，为门店后续扩大经营打底筑基。

“现在月收入近5000元，还不耽误接送孩子上学。”纪亚开心地对《中国银行保险报》记者说。

个体工商户金融需求具有“短、小、频、急”和缺乏抵押物的特点，传统服务模式难以在效率、获得率上满足个体工商户需求，应扎根市场，把脉各行业经营规律，将金融服务嵌入市场主体各运营环节中，才能多渠道获得服务商机。

高邮街道大淖社区副书记颜欢介绍，高邮农商银行客户经理都是上门为居民办理普惠贷款，非常方便。所辖老城区人民路长约2公里，商户300多户，疫情放开后，兰州拉面、新疆烧烤、早餐店、缝补衣服等做小生意的纷纷开张，一大早炊烟袅袅，晚上12时还灯火通明，吸引很多外地打工的居民返乡做小生意，在家门口就能就业，家里家外“两不误”。

高邮农商银行行长姚渔洋说，该行对全辖近7万户个体工商户进行筛选，梳理出网格范围内主要商圈、专业市场、园区近2.7万户，逐一进行全覆盖式回访，拟定8000户价值收单商户清单，按临近网点、熟悉人员等多个维度，实现价值商户走访全覆盖。

不只在县区，扬州主城区“人间烟火气”缭绕的小吃店是居民的最爱，记者走访了扬州市区一条近50年的老街。

快到下午4时，扬州市邗江区秋雨路7号老街上的百家店已热火朝天开门迎客了。

位于老街前头的“黄克娟饺子店”特别惹眼，只见锅里翻滚的水冒着腾腾热气，一锅又一锅的饺子装碗，被各路食客或吃或打包带走，老板黄克娟忙得都没时间跟记者多说上几句，“生意在慢慢恢复啦，80%还是外带的，我也是建议大家尽量打包带走，店里地方小，还是不能扎堆太多人。”说话间，黄克娟又去招呼新来的食客。

黄克娟饺子店正在慢慢恢复往日的热闹场面，一天营业额上千元，成了网红店。

“这要感谢建设银行扬州市分行玫瑰支行的‘商户云贷’，无需抵押。在2023年年初，靠50.5万元贷款，我购置了碎菜机、洗碗机等厨具设备，生意才能做得顺风顺水。”黄克娟说。

产品覆盖织密“一张网”

个体工商户面广量大、百业千行，设计开发适销对路的金融产品，是个体工商户金融服务成败的关键。

对此，国家金融监督管理总局扬州监管分局引导各银行机构打破普惠通用产品包打天下的惯性思维，紧扣当地产业行业特点，每年推出一两项拳头产品，高度渗透市场，实现产品针对性强、介绍清晰、操作便捷、落得了地。

“是工行扬州市分行‘金银快贷’的帮助，让我的店面不但‘活’了下来，生意还越做越大。”2023年12月7日，在扬州市“国民装饰城”经营地板材料店的戚玉鹏对记者说。

疫情放开后，看着前来购买装修材料的客户越来越多，戚玉鹏计划重新装修并扩大店面，不过，装修资金占用了流动资金，戚玉鹏在进货环节犯了难。工行扬州市分行了解到情况后，第一时间向戚玉鹏伸出援手，推荐了“金银快贷”产品，及时发放的270万元贷款有效缓解了他的资金周转压力，更增添了他的经营信心。

不仅如此，工行扬州市分行聚焦特色产业支持个体工商户。扬州市生产的毛绒玩具供应量占全国总量“半壁江山”，占全球总量三成。“小行当”已经变身为富民“大产业”，其中，扬州市五亭龙毛绒玩具商城2022年营业额达50亿元。

“工行扬州市分行推出的‘e抵快贷’只需手机一扫，我的98万元贷款立马到账，流动资金保证我及时购货，‘e抵快贷’最大好处是随借随还。现在生意一天比一天好，一个大订单几千件，年销售过千万。”在五亭龙经营10多年毛绒玩具的一位商户对记者说。

2023年以来，工行扬州市分行积极贯彻落实监管部门《关于进一步深化个体工商户网格化金融服务的通知》要求，在全辖开展了“普市井百业 惠烟火万家”主题活动，通过深入专业市场、商圈、街道等个体工商户聚集区开展走访对接，主动向个体工商户问需求、送服务，依托“e抵快贷”“e企快贷”重点产品，打造“精准、流畅、聪明”新模式，个体工商户金融服务质效持续提高。截至2023年11月末，该分行普惠贷款总余额85亿元，较年初增加26亿元，其中个体工商户普惠贷款14亿元，新增5亿元，增速居同业领先。

（稿源：中国银行保险网 责任编辑：张旻）