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深耕金融科技 以人工智能助力普惠金融高质量发展

2023-03-20  来源: 内蒙古金融网   浏览量:
ChatGPT对金融业的影响,引发了市场持续关注。就目前商业银行对类ChatGPT技术的应用以及AI等技术如何更好地服务小微企业等热点话题,《证券日报》记者专访了微众银行首席财务官、董事会秘书王立鹏。

本网讯:ChatGPT对金融业的影响,引发了市场持续关注。就目前商业银行对类ChatGPT技术的应用以及AI等技术如何更好地服务小微企业等热点话题,《证券日报》记者专访了微众银行首席财务官、董事会秘书王立鹏。

 

 就ChatGPT背后的人工智能技术在商业银行中的应用,王立鹏表示:“微众银行制定了‘ABCD’(AI人工智能、Blockchain区块链、Cloud Computing云计算、Big Data大数据)金融科技战略。我们在人工智能领域很早就有投入,并已实现一系列前沿技术的积累和国际领先的应用,为发展普惠金融、服务实体经济奠定了基础。”

 

 他举例称,微众银行现在的客服语音应答中,98%的日消息通过机器人客服处理。此外,微众银行在小微企业金融方面也大量应用了人工智能技术。小微信贷的突出特点是单户、单笔利润较少,商业银行在做该类业务时,首先需要准确识别它是不是小微企业,是否符合小微企业定义。其次是小微企业单笔业务规模较小,能投入的资源很有限,若使用人力逐笔核实会消耗大量成本,甚至会出现成本和收益倒挂。因此,微众银行利用数字化手段,通过人工智能等金融科技化解上述难题。

  

“人工智能技术对小微企业画像和识别的效率非常高,基本上是毫秒级作出判断且准确率非常高,显著提高了效率。”王立鹏进一步表示。

  

在他看来,小微企业信贷风险高,主要原因有二:一是小微企业单笔贷款金额普遍较小,几万元至几十万元不等,如果对此仅依靠传统手段核查,则难以识别某些欺诈舞弊行为。二是小微信贷业务如果只聚焦在某一个城市或某一个行业,那么其同质性、周期性风险就比较强。

  

“针对上述两大难点,微众银行提出了自己的解决办法。一是,在做小微信贷时,我们全方位应用数字化手段,通过大量合法合规的人脸识别、大数据甄别,去反欺诈、防伪,做好风控和成本控制。二是,微众银行小微企业金融服务通过线上方式在全国范围内展业,具有量大、面广特点,可以起到风险分散、互相抵补的作用。”王立鹏表示。

  

就如何实现商业逐利性与企业社会价值的平衡,王立鹏表示,商业银行必须强调可持续发展。一个企业只有良好、可持续发展,才能对社会尽到最大的责任,平衡好这两方面要从三个维度着手:一是必须依法合规经营。二是做好消费者保护。三是要利用资源和能力做一些对社会公益有意义的事。

  

据记者了解,目前微众银行推出了“微粒贷”“微业贷”“微众银行财富+”等一系列普惠金融产品,累计为全国逾3.5亿个人客户和超340万家小微市场主体提供了包括线上银行账户、存款理财、小额信贷和支付等在内的综合金融服务,初步形成了商业可持续的数字普惠金融模式。

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