普惠金融精准直达 市场主体活力迸发

本网讯：近年来，广东市场主体活力竞相迸发、创新发展实力不断增强。市场主体是宏观经济的“微观细胞”，稳市场主体，就是稳就业、稳经济、稳预期。广发银行坚决贯彻落实相关政策要求，强化责任担当，以服务普惠小微企业等市场主体为着力点，发挥科技支撑和引领作用，持续创新更加便捷、易得、低成本的普惠金融产品，不断提升普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度，已为逾25万户企业提供近1500亿元普惠型小微企业贷款，激发市场发展活力，彰显金融央企成员单位的使命担当。

　蓝图催人奋进，奋斗正当其时。未来，广发银行将继续不忘“金融为民”的服务初心，强化普惠金融服务功能、找准金融服务重点，更好地利用大数据资源和技术，更深入地触达普惠小微、乡村振兴业务领域，不断提升数字化经营能力，加强业务精细化管理，持续创新、升级普惠金融产品服务，以金融活水精准灌溉，支持小微企业纾困解难，助力市场主体平稳发展、助力经济基本盘稳定、助力国民经济高质量发展。

　创新全线上化信用贷款产品

　解决融资难点痛点

　“量多面广”的中小微企业是经济社会发展的生力军。针对民营和小微企业财务信息数据不健全、缺乏有效的增信资产等融资难点痛点问题，广发银行依托金融科技及大数据技术，通过深度挖掘自身金融数据及外部征信数据资源，运用互联网和大数据等信息技术，提升普惠金融客户精准画像能力，增强风险识别和控制的有效性。于2019年9月创新研发推出行内首款对公全线上化信用贷款产品——“税银通2.0”，产品最高授信额度300万元，额度1年，在客户画像精度、产品覆盖面、授信额度及资产质量等方面均领先同业。

　“税银通2.0”开创了对公贷款业务全流程线上化、无纸化、智能化的全新展业模式，实现了贷款申请、调查审批、合同签订等全流程的线上AI处理，从客户申请至贷款出账，全流程最快在10分钟内即可完成，为小微企业客户提供“利息省、随心还”的智慧金融服务。

　截至2022年5月末，“税银通2.0”授信客户近9000户，授信额度逾150亿元，贷款余额超70亿元。单户平均授信额度接近150万元，同时不良率处于较低水平，有效缓解市场主体融资难点痛点，提高小微企业服务便利度和满意度。

　延伸传统授信产品

拓宽普惠金融触达范围

　针对不同客户群体，广发银行以“税银通2.0”线上化风控核心为支撑，逐步丰富普惠金融产品，构建多元化的产品体系。如与国家电网客户服务中心合作开发了以电费缴纳数据为基础的线上化场景化产品“银电通”；面向高新技术企业、科技型小微企业，在“税银通2.0”风控核心基础上结合政府的高新技术企业、专精特新企业、蹬羚企业、科技小巨人等资格认定，对优质科技型小微企业提供单户额度最高500万元，额度期限最长1年，单笔贷款期限最长12个月、按日计息、随借随还的全线上化无抵押贷款“科技E贷”，有效服务制造强国、科技强国国家战略。

　在传统抵押贷款业务领域，广发银行推出线上化抵押授信产品“抵押E贷”，单户额度最高1000万元，额度期限最长3年。该产品依托金融科技，通过整合行内外对公及零售大数据资源，实现授信申请、审批等部分授信流程线上化，采取线上与线下相结合的模式展业，有效提升了普惠型小微企业客户房产抵押贷款业务办理效率和体验。

在提升融资服务质效方面，针对传统融资担保业务流程长、环节多、效率低等问题，广发银行将于近期推出“担保E贷”产品，与准入的担保公司进行风险分担，采取线下与线上相结合的展业模式，提升普惠型小微企业客户融资担保贷款业务办理效率及体验，产品单户额度最高1000万元，额度期限最长1年，可循环使用；单笔贷款期限最长12个月。

数字赋能、智慧转型，创新驱动激发内涵式增长。广发银行积极对接各类权威数据源，补充传统企业征信空白，完善小微企业征信体系，精准客户画像，不断提高线上风控核心的稳定性和先进性。广发银行成为国家电网客户服务中心首个企业电力大数据合作银行，双方通过系统直连首次将企业电力数据应用到金融行业风险防控，树立了央企产融结合的典范。此外，基于“税银通2.0”通过扫码即可申请的便利性，广发银行与中小企业协会、国家电网等优质平台和企业探索开展客户线上批量引流合作模式，依托双方优势互补，加大批量获客渠道布局，延伸普惠金融触达范围，拓宽普惠金融服务覆盖面，更好地助力市场主体、服务实体经济。

　打造特色金融产品

　与国家发展战略同频共振

　乡村振兴是最大的民生工程之一。把乡村振兴战略重大决策部署贯彻好、落实好，人民群众获得感、幸福感和安全感更足。广发银行推出由“乡村振兴担保贷”等7个子产品组成的“乡村振兴贷”系列产品，鼓励分支机构结合产品方案因地制宜制定推广计划，积极探索支持乡村振兴的信贷模式，同时针对农村承包土地经营权和林权抵押贷款业务推出了小微客群农村承包土地经营权和林地使用权抵押贷款服务方案，丰富乡村振兴信贷产品供给，满足乡村振兴多样化的融资需求。

　在广东，“粤菜师傅”“广东技工”“南粤家政”三项工程高质量发展，助力技能就业增收不断取得新成效。广发银行推出“粤菜名店贷”“技工服务贷”“家政服务贷

”产品，不仅实实在在扩大了普惠金融服务的范畴，更是为粤港澳大湾区促就业保民生、经济社会高质量发展贡献了金融力量。

　　精准“滴灌”注活力，“专精特新”加速跑。针对“专精特新”小微企业，广发银行推出《广发银行“专精特新”客群小微信贷服务方案》，通过实施名单制准入、配套“专精特新”订单贷、“专精特新”补偿贷等科技型小微企业专属产品，全面提升该行金融服务科技创新工作质效。

　因地制宜支持重点企业，积极开通产品创新绿色通道，鼓励分行根据当地经济发展状况和产业特色，深入挖掘区域化场景需求，推出小微企业客户特色创新方案，将产品创新动能切实转化为产能。如该行江门分行联合江门市人力资源和社会保障部门推出“创业担保贷款”项目——“五邑乐业贷”，面向纳入江门市创业担保贷款担保基金担保范畴的借款人发放创业担保贷款，产品授信额度最高500万元；清远分行积极对接当地政府扶持的广东(英德)众创城、英德(东华)万洋众创城等重点园区建设项目，面向从业基础和经营可持续能力强、有二次创业或扩大生产需求的优质小微企业创新推出“入园贷”产品，专项用于购置上述园区内的工业厂房、办公用房等自身生产经营使用物业，单户额度最高1000万元、贷款期限最长10年；杭州分行“小微园区法人房产按揭贷款”、广州分行“政采通”、苏州分行“政银通”、深圳分行“保单易”、梅州分行“乡村振兴E贷”等，打造了一批区域化特色产品，推动全行上下产品创新热潮，有效满足当地小微企业差异化融资需求。

　数据说话

1. 精准“滴灌”注活力，“专精特新”加速跑。针对“专精特新”小微企业，广发银行推出《广发银行“专精特新”客群小微信贷服务方案》，通过实施名单制准入、配套“专精特新”订单贷、“专精特新”补偿贷等科技型小微企业专属产品，全面提升该行金融服务科技创新工作质效。

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　2.广发银行推出“粤菜名店贷”“技工服务贷”“家政服务贷”产品。不仅实实在在扩大了普惠金融服务的范畴，更是为粤港澳大湾区促就业保民生、经济社会高质量发展贡献了金融力量。