产业数字化加快 供应链金融如何“拿下”数据红利？

本网讯：随着数字经济的发展，数据价值日益受到重视。国家数据局、中国人民银行、金融监管总局等17部门联合发布了《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》，旨在引导各行业充分利用数据要素，实现数据价值的乘数效应，释放数据潜力。预计到2026年年底，数据要素的应用范围和深度将显著扩展，尤其在经济发展领域将体现乘数效应。

在此背景下，供应链金融备受关注。由于供应链中包含丰富的交易、库存和物流数据，供应链金融科技平台能够利用大数据分析、人工智能和区块链等先进技术，深入挖掘和分析这些数据，进而精确评估企业信用和风险。同时，通过全面监控和管理供应链，供应链金融科技平台还提升了金融普惠的效率和透明度，为链上成员提供定制的金融服务。供应链金融被认为是充分发挥数据价值的最佳实践之一，为核心企业、银行和中小微企业提供了发展机会。

中企云链股份公司作为一家由央企、国企、民企和银行等金融机构联合成立的产业数字金融平台，其商业模式创新被列为央企双创平台之一，并得到国资委的支持。通过互联网链接实现了产业数字化与金融数字化的融合，中企云链促进了用户数据透明共享，撮合了融资需求方和金融机构，降低了相关融资风险。日前，中企云链董事长刘江在接受《中国经营报》记者采访时，介绍了他们以数据为支点，拓展产业数字金融的经验。

数据驱动的数字化转型时代到来

《中国经营报》：你认为当前供应链金融有什么变化？

刘江：得益于数字化进程的加快，数据的力量使得供应链金融市场发生了天翻地覆的改变。原本主要以银行为代表的传统金融机构为供应链上企业提供融资，主要是依靠线下人工审核，从审核贸易背景到盖章确权都需要人工操作。供应链数字化提速之后，不论是企业确权还是现场管理，都可以获得大量真实可信的准确数据，通过数字化地形式呈现给提供资金的银行方。

一直以来，业内普遍认为普惠金融最大的痛点并不仅是担忧某个或者某些中小企业的坏账，更是担心系统性造假带来的恶劣影响，数字化技术的普及与数据治理体系的完善，让类似“假公章”那样的事件基本绝迹，数字化大大降低操作风险与欺诈风险。

《中国经营报》：在释放数据资产的潜能和价值，以数据推动高质量发展方面，中企云链做了哪些努力？

刘江：当前行业越来越注重数据驱动的决策和运营模式，作为数字化转型的核心，数据的充分利用与分析，实现了过去很多做不到的事情。目前中企云链业务模式已逐步拓展至为核心企业、核心企业上下游、银行等金融机构资金方服务的产业数字金融平台。依托云链平台，形成信息互通的链属企业生态圈。

以中企云链服务的某2022年江苏省的省级“专精特新”中小企业为例，该企业注重自主研发，获得过多项发明及实用新型专利。但是企业作为技术密集型产业，技术研发需要大量资金投入。其下游企业付款账期一般在6个月左右，企业经常需要垫资生产，现金流压力大。企业结算主要以现金、银票、商票为主，有一定账期。其供应商多为产业链末梢小微企业，资质不足，难以获得银行融资。因此，在为企业供货时，只能以提高售价来进行平衡，导致企业经营成本居高不下。

为此中企云链的云信平台把应收账款数字化之后，确保贸易场景的真实、可视，可以帮助银行更好地进入产业链，让低成本的银行资金代替高成本的民间资金，产业链上企业可以核心企业的优质信用进行融资，给中小企业真正的实惠。

中企云链协助其在农业银行开通了云信专项额度。该企业可以在不改变自身付款周期的情况下，完成云信确权。供应商收到云信后，通过云链平台可以全程在线申请融资，或拆分云信流转给下一级供应商，彻底解决了现金流压力大的问题。

数据安全将成为下一个风口

《中国经营报》：与核心企业自建供应链金融科技平台自带场景不同，作为独立的第三方产业数字金融平台，中企云链怎么做场景业务？

刘江：除了云信这样的企业确权业务，中企云链还自主研发了自建场景数字产品云租，其从系统性数字化建设的角度出发，抓住数据、连接、算法三个核心，提升建筑施工项目的数字化集成管理水平，通过物联网、大数据及区块链技术确保数据的准确、及时、全面，并使数据连接与业务深度融合，以数据决策替代传统的财务报表，对供应商进行基于产业数字化的专项授信，帮助其建立数字信用，完成“资产数字化，数字金融化”，破解融资难、融资贵问题。

建筑行业里，工程项目中的工程机械设备一般是租用的，一年8000亿元租金规模，但由于存在6个月以上的结算和应付周期，大多数建筑行业中小企业只能寻求社会融资，融资成本高达10%甚至更高。云租使用定位技术及电子招投标技术可以免费帮助中小微企业的出租方和建筑行业的央国企实现合规、高效匹配。除此之外，这个平台帮助双方实现现场数字化管理，在工程机械设备上安装传感器，用传感器替代人工采集现场数据，保证数据真实性。大量案例表明，长期使用云租平台，核心企业在设备招标及现场管理方面提质增效显著：首先，投标企业增加30%左右，月租成本下降1%—4%，投入时间降低50%，管理效率70%以上。另外，设备现场管理的数据分析效率提升80%左右，人均可管理设备数量提升200%，设备利用率提高20%以上，整体工作效率提升30%以上。另外，平台数据反哺出租方，提升企业数字化水平，让经营人员能够实时了解企业运营状况，进一步解决中小微企业“经营难”“经营贵”问题。

此外，中企云链还有直连场景数字服务云数，连接到核心企业及链属企业的ERP（财务企业资源计划）系统，通过数据传递真实供应关系，通过数字信用证明融资主体的偿付能力，控制资金闭环风险，为产业上下游中小微企业提供数字化金融服务。云数在脱核不离核的链属数字供应链场景下，通过“数字+智能”的双轮驱动，实现数字金融化的服务模式。

《中国经营报》：刚才提到了两种数据来源：一种是通过工程机械传感器获取的一手数据，另一种是与直联企业ERP系统传递的数据。有业内人士认为，相较于后者，前者更具时效性和真实可靠性。你如何评价这两种数据的优劣和适用场景？

刘江：这两种数据来源确实代表了不同的方向。在自建场景中，供应链金融科技平台通过在机械设备上安装传感器，获取第一手的经营数据。这些数据不仅具有时效性，而且更为真实可靠，因为其无法被篡改或抵赖。然而，这种方式只适用于一些小型和分散的供应商场景，特别是那些数字化程度较低或尚未进行数字化转型的中小企业。我们帮助这些企业解决数字化难题，改善他们目前融资难、融资贵的情况，而他们信任我们数据安全加密的技术。

然而，在直联场景下，是通过与链属企业的既有成熟的ERP系统进行数据直连及数据的交叉验真，真实的呈现数字化供应链，是实体供应链的真实数字孪生。中企云链通过区块链、隐私技术、智能合约、大数据等新技术的应用，解决数据安全、数据的保密隐私、数据的防泄露等；真正让链属企业供应链金融不能仅仅依靠核心企业的主体信用，更多地依靠供应链上下游企业自身信用，依靠供应链上产生的各类交易数据，以及由此产生的各种物流和信息流信息，作为金融机构风险评估、供应链融资及融资后管理的重要依据。

综上所述，虽然工程机械传感器获得的一线数据具有时效性和真实可靠性，但在保密性要求高的场景下，与直联企业ERP系统传递的数据更为适用。不同场景下的数据应用需求不同。

在以前，要服务这种保密性要求极高的企业几乎是不可能，但是当下隐私计算的快速发展，最新前沿的科技为一切带来了可能，数据的脱敏加工以及数据部署本地、可用不可见都是重要的突破。所以我认为，下一步如何有效平衡数据安全与数据流通将会是供应链金融科技发展的重中之重。

（稿源：中国经营报  责任编辑：张旻）