银行应借助供应链为中小微企业融资

日前，工业和信息化部相关领导表示，将会同有关部门组织开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动，做好专精特新中小企业上市培育工作，落实小微企业融资担保降费奖补政策，持续加大中小微企业融资促进力度，支持中小微企业成为具有核心竞争力的“单打冠军”“配套专家”，在强链补链稳链中发挥更大的作用。

　　近年来，随着数字科技在金融领域的广泛应用，供应链融资逐步成为服务中小微企业的重要力量。

　　供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点，制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。

　　对于缺少抵押和担保的中小微企业而言，供应链融资是为数不多可以从银行获得额度较大、成本较低的融资方式。虽然供应链融资有诸多优势，但目前一些中小微企业仅能获得核心企业应收账款融资、订单融资等较为初级的供应链融资。未来，还需要银行不断丰富供应链金融的服务模式并不断提升服务质效。

　　供应链核心企业具备雄厚的资本实力、稳定的经营状况以及优质的担保能力，其影响力通过供应链条能有效辐射扩散到上下游企业，能够在纾解上下游中小微企业难题时发挥积极作用。因此，银行应依托核心企业在订单形成、库存调度、流转分销、信息传导等环节的主导地位，发展供应链融资方式，并积极开发体系化、全场景的数字供应链金融产品。

　　银行还应充分借助仓储企业在供应链融资中的作用，研发保兑仓融资、货权质押、担保提货、先票后贷等供应链融资产品，通过对市场行情的预判及对未来预期回款的监督，来保障整个融资流程的安全性。

　　此外，银行还可以与第三方物流公司合作，运用物流公司提供的自有仓库监管、在途监管和出口监管等形成的担保，为中小微企业提供阶段性融资。